麟龙如何理财实现买房备二胎

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麟龙如何理财实现买房备二胎

金先生今年27岁，是一家建筑公司的设计师，每月税后工资收入在6500元左右，他的妻子何女士是一家私人企业的前台，每月税后工资收入为4000元。目前金先生夫妇拥有银行活期存款5000元，购买银行灵活期限理财产品5万元；宝宝的压岁钱有3万元，都是存定期一年或两年还有五年的。在支出方面，金先生家庭每个月日常生活支出大概在2500元左右，每个月租房还要花费2300元，每年春节回老家探望亲戚大概还要花费1万元，他们的宝宝今年3岁，目前在上幼儿园小班，一年的学费大概也要12000元，此外他们的孩子还上了英语培训班三个学期4000元。

金先生家庭目前还没有购房，他们如今的打算是再等2,3年买一套价值大约在160万元左右的房屋。由于目前金先生的父母都是政府工作，他们两人加起来每月税后和五险一金有6000元左右。如果买房的话应该会用公积金贷款，首期付款应该是父母出。

我们首先假设季先生和他的妻子在银行没有不良记录，信用良好。那么他们在购房的时候就可以在北京住房公积金中心享受AAA信用等级，这样他们贷款的上限将可以达到104万元。并且他们购买的事套型建筑面积在90平方米以下的首套普通自住房。如果采用公积金贷款允许的最低首付款比例20%，那么除去住房公积金贷款，还需要24万元的商业贷款作为补充。按照北京地区五险一金的个人缴存比例，住房公积金12%，养老保险8%，医疗保险2%，失业保险1%，可计算出季先生每月税前收入7900元左右，每月个人缴纳公积金约950元，妻子每月税前收入约5200元，每月个人缴纳公积金约620元。

按照选择30年期的贷款来计算的话，其中公积金贷款利率4.5%，商业贷款利率6.55%。季先生每个月需要偿还近7000元的贷款，而这对他们夫妇两人近万元的月收入来说是非常吃力的，我们建议他们选择首付的比例为30%，那么今后2-3年的时间里面他们只需要准备9万元的购房缺口，以季先生一家每年4万结余的情况来看，麟龙专家建议三年后买房压力不会太大，按照此情况计算出的月供金额5300元左右，家庭每月结余加上买房后省下的租房支出，可涵盖月供还略有盈余。

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