担保公司发展现状

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担保公司发展现状

据钻诚担保专家研究中心了解，在我国，担保企业分为政策性担保机构和商业性担保机构，两种类型的担保机构在担保风险的管控程度上，从担保行业信息化建设的角度来讲，本质是一样的，着重于项目风险控制及保后跟踪管理。

担保公司发展现状

担保企业在考虑建设信息化应用时，只需要一套完善的，成体系的管理软件，而且它包括一个适应能力强，根据未来可能发生的各种变化可灵活调整的平台。在我国担保行业的组织架构规模不会过于庞大，如果用一款国外先进的或高标准的业务系统加上多个子系统(如文档管理系统，HR系统，OA)，系统的推广难度会非常之大，与其把项目经理的精力分散在各套系统中徘徊，将自身的业务管理水平强行拨高以适应管理软件，不如找一款适合自己的一体化管理软件。在目前的经济体制大环境下，担保企业的业务发展(其产品)会不断的扩展，可能从事的领域也会有很大的变化(如进行股权投资等)，当这些变化发生时，如果一切都需要依赖供应商的技术支持，那么将来在沟通、调研、系统部署过程中所花费的人力精力又将是巨大的。因此担保企业在选择管理软件时应注重软件的扩展性以满足企业未来的发展需求。

未来资本市场的改革对于商业担保机构的需求非常大，特别是改革方向中提出要促进私募市场的发展，更是需要商业担保机构的发展作为支撑以保障其发展。

近日，主持召开国务院常务会议，部署进一步促进资本市场健康发展，会议提出，依靠改革创新，坚持市场化和法治化方向，健全多层次资本市场体系。会议也确定了资本市场多样化的改革方向，包括推进股票发行注册制改革，规范发展债券市场，培育私募市场，推进期货市场建设，促进中介机构创新发展，扩大资本市场开放。资本市场健康发展对于中国经济的长期发展至关重要，不仅有利于拓展企业和居民贷款渠道，促进实体经济发展，也对优化融资结构、提高直接融资比重、完善现代企业制度和公司治理结构、防范金融风险具有重要意义。这些资本市场的改革方向是对先前金融改革的进一步延伸深化，而新的经济发展形势要求资本市场的改革要承前启后，开辟更广阔的空间。

我国是拥有世界上最高的储蓄率，储蓄额还在快速增加，但是国内很多产业和区域都缺乏资金，特别是中小企业，不仅如此，企业的融资结构也存在着很大差距。2017年底我国企业债券余额仅相当于银行贷款余额的18.32%，而美国

达到207%，日韩也在40%以上。同时，2002—2017年，我国企业通过交易所市场筹措的资金总额是3.28万亿元，仅为同期银行贷款增加额的8.5%，即使把其他形式的融资筹措基金都加在一起，比例仍然偏低。

新的改革方向着眼于市场化导向，促使资本市场沿着市场化的方向推进，充分让市场发挥配置资本的作用。新的资本市场改革方案重点在于进一步激活股票市场、债券市场的活力，放松对于资本市场的原有限制，给企业更多利用市场资金的机会，力图提高企业利用直接融资的比例。改革的方向是高-瞻远瞩的，特别是在当前中小企业面临巨大困难，需要更大流动性以支持技术升级。

但是企业有大量的资金需求，和政府放松对资本市场的限制，并不意味着企业一定会利用更多的资金，资本市场的结构会优化。企业只是资本市场的需求方，而市场的另一个供给方也需要进一步考虑，如果供给方出于各种考虑，“惜贷、惜售、惜存”，企业对于资金的需求很难得到满足，资本市场的改革也必然无法达到预期。而现在资本供给方“惜贷、惜售、惜存”的最主要原因还是市场风险，特别是在当前市场风险加大的情况下，金融机构在给企业提供资金时会有更多顾虑。

根据钻诚担保市场研究中心发布的《2012-2017年中国担保市场全景调研与投资战略研究咨询报告》分析：未来担保业无疑会进入整合的大潮流。民企中应该涌现出一些牵头的企业，把一些小的企业整合成为一个规模更大的企业，这是非常有价值的事情。

现在银行的效率普遍不高，未来这个行业的竞争肯定会加剧。担保公司可以仔细去思考这个趋势，以及如何在其中找到机会。

在市场风险加大的情况下，借鉴国外经验，资本市场的发展需要更加完善的制度保障，特别是需要一整套健全的信用担保体系。需要信用担保体系，减少金融机构的市场风险，降低金融机构的风险升水，从而提高资本市场的资金利用率。通常，信用担保体系主要有两个部分组成，一方面是由国家提供的政策性担保业务，另一个方面是众多的商业性担保机构。

商业担保机构是信用担保体系的主体，这类机构种类丰富，业务品种多，灵活机动，为资本市场的发展提供了多种多样的担保服务。与政策性担保机构不同，中国的商业担保机构已经获得了较大发展，到2012年底，全国融资性担保行业共有法人机构8590家，资产总额达到10436亿元，在保余额21704亿元，

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融资性担保放大倍数为2.1倍。但是与国外相比，担保机构数量过多，业务盈利能力偏弱，全行业担保费率只有1.9%，融资能力不足。更加复杂的是，部分担保机构违法违规经营，风险隐患较大。

未来资本市场的改革对于商业担保机构的需求非常大，特别是改革方向中提出要促进私募市场的发展，更是需要商业担保机构的发展作为支撑以保障其发展。当前在我国，私募发展的非常快，但是鱼龙混杂，良莠不齐。有些私募机构为了获得短期极高收益，会选择短期高风险、高收益的项目，但是风险却加在了投资者头上，一旦投资失败，会给投资者带来巨大损失，这些风险就使得很多投资者望而却步。

中国报告大厅、钻诚担保市场研究员表示，要解决资本市场的供给方问题，需要给投资者提供一整套系统的保障制度，最为重要的是信用担保体系，这是整个资本市场的安全网。建设这样一套完整的信用担保体系是一个系统性工程，需要综合考虑担保费率、担保责任比例、担保贷款占国家总贷款比例、担保收入等等。已经提出了深化资本市场改革的初步方案，特别是资本市场的市场化导向，在市场化改革的同时，更要厘清政府的责任，构建市场运行保障制度。

担保行业是永远的朝阳产业，现在没有什么比货币流通更为广泛，所以担保行业的前景还是非常可观的。

担保行业的起因、现状、未来的发展2017-05-16 13:24 | #2楼

“担保”作为一个物权法得概念，其最初的出发点是为了融通资金，促进经济的发展逐步而从物权扩张而来的，其核心是将物的交换价值与使用价值相分离，担保物权体现的是物的交换价值。从促进社会经济发展来看，担保物权对债权的保护，在一定程度上促进了社会经济的发展。我们知道，物权和债权作为两种截然不同的权利形态，其区别体现在“静态”和“动态”两个方面，从社会发展历程来看，“静态”的物不利于社会资源的自由配置和增值，而“动态”的债权，虽然流动性强但安全性较弱，因此担保物权作为债权的保障，其在某种程度上沟通了物权和债权，因此在法律上也有担保物权的属性问题，探究其究竟是物权还是债权。

而担保作为一种债的保障形式，在我国发展为一个独立的行业，这和我国的特殊信用环境是息息相关的，关于此点，我们公司已经有了充分的论证。我想提出的是，担保从单纯的债权保障到一个行业，这其中的扩张力究竟有多大。

担保行业目前集中体现出来的是极大的依赖性，该点在企业融资贷款上体现的更为充分。担保公司存在的前提是分担银行的风险，在资金融同链条上处于下位，担保公司的钱柜里集中存储了银行的风险，银行可以从我们的钱柜中随时支取而覆盖他们的风险，担保公司却需要从零碎的反担保措施中保障自己的权益。在这种情形下，担保公司的地位是依靠自我来保障的，这也就可以理解为什么我司在反担保措施的设计上不厌其烦，细微到极处。但是正像前文提到的，作为反担保的抵押、质押及过程控制究其根本仍脱离不了债权附属性的地位，处理反担保物法律程序是漫长和充满变数的，如何将担保业从尴尬的地位中拯救出来，是我们应该积极思考的。从我司近来的许多举措来看，积极拓展的与政府合作的方式，将我们的管理经验与地方政府的资源相结合设立了长沙中小企业担保公司及拟建的河北中小企业担保公司都是非常有建设性的设想。我们如果不分流自身的风险，找到自己的资金储备池，随着担保余额的逐步增大，风险的势能会把担保公司的心理底线击穿，因此寻求多种资金的合作，例如当前积极推进的朝阳担保基金都是有益的尝试。

从公司给予的培训中体现的理念是，将来公司的发展终极目标是作银保的结合体，笔者认为该种设想就是现代化的银行，与现有银行的不同就是我们的未来是从担保发展而来，秉承了极度的风险意识，在银行信贷的经营过程中会运用更多的技术和方法进行风险规避。但事实上这就是银行本质的职能，不能因为是从担保公司发展而来就称其为银保集团。从该发展设想中也可以看出公司最需要解决的也就是资金补偿问题，单纯依靠担保公司自身风险资金补足机制，在根本上无法弥补担保余额日渐增大带来的风险压力。事实上担保业的发展壮大就像是一个巨人，其致命就在其风险补偿金这一“脚踵”。因此我们应该看到，担保余额增大带来的收益与逐渐蓄积的风险势能两者是不匹配的，风险的堤坝一旦被打破，其连锁反应是不可遏制的。从我司深圳集团的一笔贷款影响全国华夏银行的业务来看，我们应该深入的思考，这种脆弱，如何来规避。是否通过加大项目的审核力度、尽最大可能的攫取企业的资源就能解决吗？笔者认为这只是短期行为，风险毕竟是不可控的，担保公司不但要做到“节流”，还应做到“开源”。所谓节流就是要把握好项目风险，剔除掉可能产生风险的项目，节制担保余额的无限扩张；开源在于积极寻求担保业的生存空间，改变当前主要以来企业贷款的现状。

笔者认为现在担保业就是秉承了银行信贷部门的职能，换言之就是银行信贷审查的外包，担保公司在为银行工作。但这种现状是和中国特殊阶段结合在一起的，随着银行改革的深入及外资的进入，中国资信环境的改变，担保公司的发展空间应该是逐步萎缩的，面对这种未来的趋势，我们应当作出怎样的思考。我们提出的口号是“银行是我们的客户”，而从“客户是上帝”可推导出“银行是我们的上帝”，我们面对一个上帝般的银行，面对一个随时会拿出大棒给我们致命一击的银行，我们的筹码在那里？

我得困惑很多，有的可以说，有的不能说。呵呵！也许这就是铁屋中的呐喊！

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