中小企业融资困境及措施

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中小企业融资困境及措施

　　在不断进步的社会中，措施与我们的生活紧密相连，措施是一个汉语词语，意思是针对某种情况而采取的处理办法。你所接触过的措施都是什么样子的呢？以下是小编为大家整理的中小企业融资困境及措施，希望能够帮助到大家。

　　一、我国中小企业的发展现状

　　改革开放以来，我国中小企业得到了迅猛的发展，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用。目前，中小企业占全国企业总数的99%以上，贡献了全国60%以上的GDP，上缴税收占国家税收总额的55%以上，进出口总额占比也达到60%以上，中小企业提供着75%以上的城镇就业机会。但是根据20xx年工业和信息化部披露，中小企业平均寿命仅2.9年。而欧洲和日本企业平均寿命为12.5年、美国企业8.2年、德国500家优秀中小企业有1/4都存活了100年以上。如此大的反差，引发了人们对制约我国中小企业发展障碍的深思，据调查相当一部分中小企业因为资金链断裂而倒闭，资金是中小企业生产力活跃的血液，现实中大多的中小企业是“缺血”而死的，融资难已经成为制约中小企业发展的瓶颈，所以中小企业融资问题就成为非常值得研究的一个重要课题，本文以巴彦淖尔市中小企业为例进行论述说明。

　　二、巴彦淖尔市中小企业的融资现状及原因

　　巴彦淖尔市地处内蒙古西部，处于经济欠发达地区，主要以农业为主，经济发展缓慢，与内蒙古经济发展强市鄂尔多斯市隔河相望，经济发展强势时，受周边环境影响，各种典当铺、小额贷款公司像雨后春笋般发展起来，同时也为当地企业发展注入了活力，企业大部分的融资来自这里。但是在整体经济下行的环境下，这些民间金融机构一夜之间消失，这样又为中小企业融资设置了障碍。由此可见，民间金融在中小企业融资方面起着举足轻重的作用，虽然民间融资成本高、不规范，被称为“灰色金融”、“地下经济”，但是民间金融对解决中小企业融资问题，促进中小企业乃至整个国民经济的发展有着十分重要的作用。因而有必要站在一个新的高度重新审视民间金融。巴彦淖尔市的中小企业主要是乡镇企业和个体工商户，和全国相比，这些企业的发展现状总体上是规模小、发展基础薄弱，大都处于企业发展的初级阶段，以初加工为主，需要的资金大，但筹集资金的渠道比较单一，主要以股东自筹为主，或是公司内部集资，但是资金规模相对比较小，无法满足企业发展需要。从国家近期对于中小企业的政策倾斜，银行也开始将部分业务向中小企业倾斜，但是办理手续比较繁琐，资金不能及时到位，所以好多企业只好向民间高成本筹集，但是这种渠道因为操作不规范也不顺畅。还有就是由于中小企业规模小，发展滞后，不可能以发行股票、债券筹集资金。政府扶持资金数量有限，也无法满足中小企业发展需要。根据内蒙古的一项调查显示，当地中小企业的资金构成中自有资金占50%，银行贷款占30%，民间借款20%。从以上数据可以看出，间接融资难，直接融资对中小企业限制又严格，多层次的资本市场尚未形成，这就造成了中小企业的融资困难，严重制约了企业的扩大再生产能力。融资难究其原因，可以从内外两个角度来分析：从内部来看，主要是中小企业规模小。由于受地域影响，我市中小企业一直以低水平发展，因此企业原始积累比较少，加上创业初期投资有限，可用于企业扩大再生产的有效物资少，对于银行来说，没有有效的抵押物，银行无法授信，同时无法提供担保贷款。其次是企业自身信用不足，担保能力差。企业在发展初期，大多忽视信用建设，在市场经济的大潮中，一个没有信用的企业是寸步难行的，面对中小企业信用问题，银行出于自身信贷的安全，往往要求企业信用良好，同时要求关系企业联合担保，这样就把部分企业举止门外，只能寻找其他渠道解决资金问题。从外部来看，本地区银行体系高度集中在国有四大银行中，其他金融企业对于我们这样的城市不感兴趣，中小金融机构基本没有。这些银行几乎占了地区银行资金的98％以上，长期以来这些银行一直是为国有企业和大企业服务的。而中小银行及民间金融机构刚有发展，且监管机构限制比较多，同时自身资产实力弱、风险承受能力差，短期内无法与四大银行抗衡。近期，随着经济转暖，企业发展势头良好，民间融资也发展迅速了，虽然民间融资的主体变化了，借贷资金的用途专一了，但是由于受长期发展惯性的作用，短期内无法满足中小企业的需要，随着经济的进一步发展，希望民间融资程序上日趋规范，政府多一份关注，企业发展能够得到实实在在的实惠。

　　三、解决中小企业融资问题的对策

　　基于以上的分析研究，我认为解决中小企业资金问题的对策如下：

　　(一)加强法律法规建设，做到有法可依

　　现阶段我国正处于改革的关键期，各种金融体制的法规都不是很完善，有的法律已经远远满足不了发展的需要，尤其在地区发展极不平衡的情况下，更应该加强地方性法规的建设，同时对于目的合理合法、利率在给定范围内的民间金融予以合法化，为中小企业在融资问题上提供法律上的保证，以解除其后顾之忧。

　　(二)在民间金融合法后，加强监管力度

　　改革开放以来，社会资本发展了很大的变化，民间资金闲置问题一致很受关注，在目前股市不景气、楼市受打压的情况下，需要加强大量闲置资金管理，我认为政府要用好这只手，银行监管部门也应根据相关法律，将民间金融纳入有关监管范围，给予适当的监督和管理，引导民间金融向正规化发展，这样就有效解决了中小企业的资金短缺问题。

　　(三)增强民营企业自身信用形象，争取间接融资

　　中小企业须切实发展实业，重视财务管理，提高资金使用效率，提高企业信息的真实性及透明度，重视规划，树立品牌观念，提高自身的社会认知度。中小企业应增强信用意识，诚实守信，规范经营，建立良好的企业信誉。建立综合资金管理制度及企业经营业绩的评价制度，方便银行对企业的信用条件做出准确的判断。同时，企业要充分了解银行的贷款条件，建立良好的银企关系，为日后的融资和企业的壮大创造良好的条件。企业管理层应对企业有一个长远的规划，同时结合时下经济金融环境，制定出有利于企业良好发展的近期规划。据调查，巴彦淖尔市有些企业存在盲目扩张企业经营链的现象，向企业所在领域之外的其他行业发展，产业链拉的过长，导致企业的资金周转产生困难，严重影响到了企业的正常经营生产活动。因此，企业不仅要做好对于所贷款项的利用和归还的规划，更应做好全局规划，这样才更有利于企业的发展。

　　(四)建设和完善中小企业的抵押担保体系

　　中小企业融资难的一个重要原因便是在企业规模小，缺乏担保物时没有一个可以依赖的担保体系来支持。对此，政府应明确其在建设信用担保体系中的主导作用，加大其对担保机构的投入，使得建立起来的担保体系实力更强大、覆盖面更广、担保倍数更高。政府还要致力于建设一个多层次的担保体系，不仅仅局限于政府非盈利性质的补救担保，还得建设与银行相关联的商业性质的担保，启用保险基金等措施。

　　四、结论

　　改革开放以来，中小企业蓬勃发展，但是融资难题一直是制约中小企业发展的突出问题。现实中民间金融一直都在支持着中小企业的发展，往往成为中小企业特别是小企业特殊时期资金的重要来源。本文立足于民间金融这一视角，在对巴彦淖尔市中小企业融资难题进行现状分析和原因探讨的基础上，着重对中小企业融资问题及民间金融情况进行了分析总结，并由此提出了解决中小企业融资问题的对策，希望能够为中小企业融资问题的解决有所帮助。

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