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保险行业的调研报告
保险行业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。保险市场是买卖保险即双方签订保险合同的场所。它可以是集中的有形市场，也可以是分散的无形市场。按照保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。
一、行业基本情况 保险业的组织形式依其经营主体的不同，可分为以下四种类型：
（一）国家经营保险组织
又称公营保险，指国家、地方政府或者其他公共团体所经营的保险机构。
（二）公司经营保险组织
属民营保险组织之一。根据责任形式，公司包括有限责任公司、股份有限公司、无限公司等形态。
（三）保险合作组织
属民营保险中非公司形式的一种，是一种由社会上需要保险保障的人或单位共同组织起来采取合作方式办理保险业务的组织。有相互保险合作社、相互保险公司、保险合作社等形式。
（四）个人经营保险形式
个人承保保险业务是通过劳合社这一组织开展的。现行《保险法》规定：保险公司的组织形式应当采取国有独资公司和股份有限公司。
二、历史发展情况简介
1949年8月，由陈云同志主持，在上海召开了有华东、华北、华中、东北、西北5个地区的财政、金融、贸易部门领导干部参加的财经会议。创建中国人民保险公司的建议就是在这次会议上提出来的。1949年9月由中国人民银行组织的第一次全国保险工作会议在北京举行。同年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，宣告了新中国统一的国家保险机构的诞生，中国保险史从此揭开了崭新的一页。
1951年下半年，上海和天津的28家私营保险公司（中外合资与未复业的寿险公司不在内）分别组成太平和新丰保险公司。
1956年8月，太平、新丰两家保险公司通过合并实现了全行业公私合营，标志着中国保险业的社会主义改造完成。
1958年12月，由于认为人民公社化后，保险工作的作用已经消失，财政部决定停办国内保险业务。除上海、哈尔滨、广州、天津的保险业务办理到1966年外，其余国内业务全部停办。
1978年12月十一届三中全会后，我国进入社会主义革命和社会主义建设的新历史时期。在这一重大的历史转折关头，1979年4月，国务院批准《中国人民银行分行行长会议纪要》，作出了“逐步恢复国内保险业务”的重大决策。同年11月，全国保险工作会议在北京召开，使我国停办20多年的国内保险业务开始复苏，进入到一个崭新的发展时期。
1991年4月，交通银行保险业务部按分业管理的要求而分离出来，组建了中国太平洋保险公司，也将总部设在上海。中国太平洋保
险公司是改革开放以来第一家总部设在上海的保险公司，也是我国第一家全国性、综合性的股份制保险公司。
1988年3月，经中国人民银行批准，由深圳蛇口工业区招商局等单位合资创办了我国第一家股份制保险公司——平安保险公司，总公司设在深圳。1992年，该公司更名为中国平安保险公司，经营区域扩大至全国，遂成为我国第三家全国性、综合性的保险公司。
2015年，共有22家新公司开业，截至2015年底，保险公司总资产15225.9亿元，比年初增加3240.1亿元。全国共有保险机构93家，其中保险集团和控股公司6家，财产险公司35家，人身险公司42家，再保险公司5家，保险资产管理公司5家。保险专业中介机构1800家，保险兼业代理机构12万家，保险营销员147万人。保险业总资产是2002年的2.4倍，在金融体系中的地位和作用日益重要。我国保费收入2004年世界排名第11位。
三、未来发展展望
经过二十多年的发展，我国保险业基础不断加强，改革不断深入。综观国内外经济发展形势，我国保险业正处于一个难得的发展机遇中，预计在未来一个较长时期内，将出现以下发展趋势： （一）树立价值增长理念和效益意识
现在我国保险业还比较普遍地存在“以保费规模论英雄”的现象，把保险业的发展片面地理解为保费收入的增长，导致了一系列不良后果，比如偿付能力不足、盈利能力弱、诚信状况差等。随着世界发达国家先进保险经营理念的传入，以及我国政府监管有效性的提高，保
险市场树立价值增长的理念得到越来越多人的认同和响应。业务品质的提高、内涵价值的提升和放眼长远发展成为市场主体追求的目标。大力探索电话和网络销售，积极创新产品和服务，不断提高竞争层次和盈利能力，为营造良好的产业生态环境而努力。
（二）提高保险产品的品格
随着我国经济社会的发展和人民生活水平的提高，企业和居民的保险意识不断增强，对商业保险的投保需求也越来越呈现出多样化和专门化的趋势。他们会从自身利益和需要出发，对各种各样的保险产品进行慎重地选择。在这种逐渐成熟的市场里，产品要占领市场只能靠品牌＋价格＋服务，这就是产品的品格。那么保险产品的品格，就是名牌产品＋合理价格＋特色服务。目前人们在购买保险时所关心的不仅仅是产品的利益保障功能、投资功能、储蓄功能或者是组合功能，更注重它的价格水平与服务水平。在某种程度上讲，保险产品的竞争已经转化为价格和服务的竞争。
（三）走专业化经营、集团化发展道路
为了提高整体竞争力和抵御风险的能力，与全球保险业发展模式趋同，我国保险业呈现出强劲的综合经营和集团化发展趋势。截至到目前，我国已有8 家保险企业成立了控股公司，最早的中国太平洋保险股份公司是在2001 年11 月9 日正式批准成立。这些保险控股公司凭借集团的综合金融服务能力和子公司的专业化经营水平开展多元化经营，成为市场的主导力量。控股公司的竞争能力主要表现在其综合性的服务、专业化的经营以及较低的经营成本等方面。 （四）加强保险公司的资本运作力度
所谓资本运作，是指保险企业在经营过程中，将积聚的各种保险资金用于投资或融资，并使之不断保值增值的活动。加强保险公司的资本运作力度，对于监管层来讲，可以降低监管成本，稳定市场；对于上市公司可以维护股价稳定；对于保险公司自身来说，可以提高投资收益率，增加混业竞争优势。随着我国保险业对外开放步伐的加快和全球保险业一体化的推进，我国保险业资本运作也将越来越活跃，并逐步融入到国际保险业资本运作中。［4］近年来，太平洋保险集团、平安保险集团、中国人寿保险集团等大型保险控股公司在国内外频频进行资本运作，取得了非常不错的收益，对我国保险市场产生了强大而积极的影响。
（五）提高从业人员专业化素质
当前我国保险从业人员的素质还相对较低，在国内外同行激烈竞争的大背景下，对保险从业人员的素质提出了更高的要求，各商业保险公司应更加重视人才的培养。除了要培养一些目前国内比较缺乏的核保师、核赔师、精算师等专业人才，还要培养精通国际保险惯例、参与国际保险市场竞争的专业人才。只有这样，我们才能更好地参与到国际保险市场的竞争中去，才能不断地发展和壮大。总之，中国保险市场是世界上潜力最大的市场，是世界保险市场的重要组成部分。中国保险业必将在未来的国际保险业中占居重要的地位，得到更好 更快地发展。
保险公司调研报告
1．公司简介 中国人寿保险（集团）公司(China Life)
中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是国内唯一一家资产过万亿的保险集团，是中国资本市场最大的机构投资者之一。 2015年，中国人寿保险（集团）公司及其子公司总保费收入达到3220.52亿元，境内寿险业务约占寿险市场份额的42.7%；总资产达到12846.11亿元，可运用资金超过11000亿元。中国人寿保险（集团）公司已连续8年入选《财富》全球500强企业，排名由2002年的290位跃升为2011年的108位；连续3年入选世界品牌500强，位列第278位，是中国保险业唯一一家全球企业、全球品牌“双500强”企业；在“2011中国企业500强”中，营业收入3887.91亿元人民币列第6位。2015年《财富》杂志世界500强排名第111位。
目前，中国人寿正致力于实施“资源配置合理、综合优势明显，主业特强、适度多元，备受社会与业界尊重的内含价值高、核心竞争力强、可持续发展后劲足”的集团化战略，奋力打造“实力雄厚、管治先进、制度健全、内控严密、技术领先、队伍一流、服务优良、品牌杰出、发展和-谐”的国际顶级金融保险集团。
2．公司发展历程 中国人寿保险（集团）公司属国有大型金融保险企业，总部设在北京。中国人寿的历史可以追溯到成立于1949年10月20日的原中国人民保险公司所经办的人身保险业务。新中国建立刚刚20天，为迅速发展经济，经中央人民政府批准，成立了全国统一的保险机构——中国人民保险公司，下设人身保险室。
建国初期的人身保险业务有强制保险和自愿保险两大类，强制保险主要是铁路、轮船、飞机旅客意外伤害保险，自愿保险则分为职工团体人身保险和简易人身保险两类。到1958年，共实现人身险保费收入1.41亿元，参加职工团体人身保险者达到300万人，参加简易人身保险者发展到180万人，对安定群众生活起到了积极作用。
公司1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。2003年，经国务院同意、中国保险监督委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司。集团公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险（海外）股份有限公司、国寿投资控股有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构，业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理、另类投资、海外业务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。
3.客户服务
在了解了公司的发展历程以后，我又了解了公司的主要产品。中国人寿为客户提供的服务主要有人寿保险、财产保险、养老保险、资产管理、海外保险、另类投资及科研教育这几个方面。我从工作人员的介绍以及提供的资料了解了每种服务的内容。
（1）人寿保险：人寿保险服务作为中国人寿的主营业务，由中国人寿保险股份有限公司承担，经营范围涵盖寿险、人身意外险、健康险、年金等人身保险的全部领域。中国人寿保险股份有限公司作为中国最大、也是全球市值最大的专业寿险公司，秉承“用专业和真诚赢得感动”的信念，力求通过“热诚、规范、准确、便捷”的服务，回报广大客户的支持与信赖。
中国人寿的寿险业务在国内市场一直居领先地位，占有中国寿险市场最大的市场份额。2015年，境内寿险市场份额为37.2%。中国人寿拥有寿险行业覆盖区域最广的机构网络和规模最大的分销队伍，共有遍布全国各省区市（台湾除外）、延伸至县乡的4800多家分支机构、
1.5万多个营销网点、71.6万名个人代理人、1.26万名团险销售人员及9.4万多家分布在商业银行、邮局、信用社等的销售网点，与多家专业保险代理公司和保险经纪公司进行长期
合作。截至2015年底，中国人寿拥有超过1.2亿份有效的个人和团体寿险保单、年金合同及长期健康险保单，已为超过6亿人次的客户提供过保险服务。
中国人寿通过遍布全国的3000家客户服务单位以及先进的95519“一站式”客户服务电话，使客户一周七天都可享受咨询、查询、投诉、挂失登记、报案登记等一系列服务。
（2）财产保险：财产保险服务是中国人寿的一项新主营业务，由中国人寿财产保险股份有限公司承担，经营范围主要包括：财产损失保险、责任保险、法定责任保险、信用保险和保证保险、农业保险及其他财产保险业务；上述业务的再保险业务，以及中国保监会批准的其他业务。中国人寿财险公司拥有完善领先的服务体系，为客户提供全方位、多层次、专业化的财产保险保障。
在此项保险中，特别的一项是该保险具有立体高效的监督机制：公司建立了定期、量化的内部考评机制、服务品质暗访监督机制、社会义务监督员机制；引入第三方调查机构，积极建立、完善客户服务质量评价体系；从社会各界聘请412名义务监督员，通过内部检查和外部监督，为客户服务品质管理提供坚实保证。
（3）养老保险：养老保险服务是中国人寿一项新的主营业务，由中国人寿养老保险股份有限公司承担，其经营范围主要包括：企业年金业务；个人年金业务；上述业务的再保险业务，以及经中国保监会批准的其他业务。
中国人寿养老保险股份有限公司具备人力资源和社会保障部颁发的企业年金基金受托人、账户管理人和投资管理人三项资格，与中国人寿资产管理有限公司的企业年金基金投资管理人资格一起，形成中国人寿“三位一体”的企业年金服务架构体系和完整服务链，为各类企业客户降低了管理成本，提高了管理效率，防范了管理风险。通过中国人寿强大的专业力量和服务网络优势，客户能够享受中国人寿为其量身定做的一揽子整体企业年金解决方案、多样化的产品选择和全国范围内“点对点”稳定便利、统一无差异的优质服务。
（4）资产管理：资产管理服务是中国人寿的一项主营业务，由中国人寿资产管理有限公司承担，经营范围包括管理运用自有资金；受托或委托资产管理业务；与以上业务相关的咨询业务；国家法律法规允许的其他资产管理业务。中国人寿资产管理有限公司作为国内最大的保险资产管理公司和国内资本市场最大的机构投资者，管理资产超过16000亿元。
中国人寿在资产管理服务领域，拥有高水准的专业投资研究、决策执行和风险防范力量，在国内多种固定收益产品及其衍生品种的研究和投资工作中处于领先地位；是中国债券市场最大的机构投资者之一，在长期债券市场具有重要影响；是国内最大的基金投资机构；一贯坚持价值投资、长期投资、战略投资的股票投资理念，稳健经营；紧跟保险资金投资渠
道不断拓宽的政策进展，关注各类投资领域。近年来，公司在投资咨询、顾问业务方面取得了积极进展。
中国人寿资产管理有限公司的企业和银行信用评价体系、信用风险评估模型有效防范了投资风险；独具特色的基金评估方法，具有领先水平的投资信息管理支持系统等为投资者获取最大回报提供一流服务。在为客户提供多样化投资产品选择和个性化投资管理服务方面，中国人寿独创以账户管理为主线的矩阵式投资管理模式，根据委托方账户特性，确定投资指引，量身订制资产配置方案，并进行精细化组合管理，在委托方风险承受能力范围内追求合理而稳定的收益。
中国人寿能够以国际化的标准提供各类准则下的会计核算、资产估值服务和高效的清算服务；为委托人提供相关领域的专业支持和增值服务；定期向委托方提供投资品种报告；针对客户要求提供各投资品种投资市场分析和投资策略展望；每年邀请国际顶尖投资顾问，与委托方共同举办专题培训项目，提高投资水平。
（5）海外保险：中国人寿境外保险和资产管理服务，由中国人寿保险（海外）股份有限公司、中国人寿富兰克林资产管理有限公司承担，主要业务包括人寿保险、投资连结保险、健康保险、退休计划（公积金与强积金）及基金管理、第三方机构客户境外资产管理及投资咨询服务。
面对经济全球化浪潮和中国经济腾飞的历史机遇和挑战，中国人寿以建设国际顶级金融保险集团为目标，以国际化的视野、国际化的理念、国际化的思路、国际化的专业知识、国际化的技能为基础，积极开展境外保险服务，努力推动国际合作。
中国人寿通过专业化的另类投资平台——国寿投资控股有限公司，开展股权投资、不动产投资、养老养生投资及资产管理等业务。公司专业的投资和管理团队将为您提供投资咨询与顾问、委托和受托资产管理、不良资产处置、房地产开发管理、物业管理、酒店管理等服务。
（6）教育科研：中国人寿的保险教育服务包括博士后培养、保险专业学历教育、职业教育和保险领域的专业培训。
中国人寿博士后科研工作站各项工作由中国人寿保险（集团）公司总部直接负责。保险类教育培训由中国人寿的专业培训机构——保险职业学院（位于长沙，是全国唯一一所专门从事保险职业教育的全日制普通高等院校）和中国人寿（成都）保险研修院，具体落实教育培训内容集高职教育、成人教育、职工培训和资格考试“四位一体”。
5.调研总结
此次前往保险公司进行调研，虽然调研的内容简单单一，但是在了解的过程中，使我对保险公司有了更加深入的了解，以前只是认为保险公司只是单一的保障服务，但是了解后发现保险公司涉及业务内容范围很广泛，并且我也意识到保险离我们没有那么遥远，很快我们也要为自己或者家人选择保险来保障人身或财产。这也使认识到了保险学的重要性。 在调研的过程中，不仅学习和了解到了新的实践知识，并且也联想到了平时课程所学的知识，将实践与理论相结合，也到达了此次调研的一个重要的目的。在了解公司的产品的过程中，我不仅仅学习到了产品本身的一些规律，同时也注意到了老师平时结合生活中的实例，为我们讲解的一些保险产品中的注意事项，如保险合同的一些需要注意的内容，在实践中也得到了应用。
此次的调研活动虽然有很多不尽人意的地方，但是收获知识的同时，还锻炼了自己的社交及保险咨询购买的能力，使我受益良多。保险作为一种具有社会公益性质的保障形式，我们应该在适当的时候购买适当的产品，在以后希望可以应用课程所学知识，以及结合此次前往保险公司的经历，选择好人生的每一份保险。
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