关于理财计划模板集合5篇

　　时光飞逝，时间在慢慢推演，迎接我们的将是新的生活，新的挑战，不妨坐下来好好写写计划吧。什么样的计划才是好的计划呢？下面是小编帮大家整理的理财计划5篇，欢迎阅读与收藏。

关于理财计划模板集合5篇

理财计划篇1

　　张明先生今年40岁，在杭州某大型外贸企业担任部门经理，月工资1、5万元，年底有5万元奖金，目前公积金帐户有50000元；太太马欣今年35岁，是某企业会计，月工资5000元，年底奖金有2万元，公积金帐户有20000元。儿子张哲凯今年11岁，小学五年级学生。家庭现有定期存款50万、活期存款10万，基金10万元。全家住在西湖区一套价值70万元的60平方米住房。张先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出国读大学，需要积累一大笔资产。因计划安排儿子张哲凯就读的中学离现住处较远，近期打算在上城区购买一套90平米价值150万左右的住房。

　　一、家庭财务背景

　　存款60万元、基金10万元、公积金帐户7万元；

　　自住房屋60平方米一套，目前价值70万元；

　　家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，

　　二、家庭理财目标

　　1、孩子教育大学毕业（出国留学）

　　2、换90平方米的房子价值150万

　　3、退休后有月支出现值4000元

三、家庭财务现状分析

　　1、资产负债表

　　资产金额负债金额净值金额

　　住房70万

　　存款60万

　　基金10万

　　公积金7万

　　总资产147万总负债0总净值147万

　　2、现金流量表

　　月收入金额月支出金额月结余金额

　　张明1、5万家用0、5万1、5万

　　马欣0、5万

　　四、家庭财务比率分析

　　1、负债总资产比率：负债/资产＝0/1470000*100%＝0%，

　　家庭无负债。

　　2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%

　　从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将75%的收入用于增加储蓄或投资。

　　3、流动性比率：流动性资产/每月支出=10/0、5=20

　　反映该家庭流动性资产可以满足应急开支，流动性比率非常高。

　　通过上述分析我们可以看出张先生家庭无负债，资金流动性很好，家庭资产稳定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备相当的理财能力与空间。

　　五、目前的'财务状况存在的不合理

　　对家庭目前的收支情况和资产负债情况有所了解，但缺乏适合的家庭理财管理计划，使得现有的家庭财富积累状况程度较低；对不确定性的支出缺乏有效的预算控制和应急准备。金融资产投资结果不合理品种单一，家庭资产主要是银行存款盈利能力不足。

　　六、家庭财务现状分析

　　1、购屋：150万

　　2、教育需求：初中3万、高中5万、大学80万

　　3、养老需求：100万

　　总需求现值：约为338万

　　根据目前张先生家庭现有财务状况及个人风险评估，我们得出以下结论：1、张先生属于稳健型，而且对金融产品缺乏足够的了解，对自己的现有资产无法做到保值增值，具体表现是个人积蓄50万放在收益率较低的定期存款、10万元放在收益率很低的活期存款，无法抵御通涨。2、现正面临教育负担重，保险需求增加，家庭环境急需改善，并且需要准备养老金的规划。

　　七、保险策划

　　由于张明是家庭收入的主要来源，一旦发生意外，会产生一系列的家庭财务问题。鉴于此，通过以往数据测算，张先生应购买足额的保险以防止突发事件的发生，张太应购买大病医疗保险。可以拿出家庭月收入的10%购买保险，计划每月2000元左右。

　　八、理财建议

　　1、以旧房加公积金77万作为新房首付款，贷款人民币73万，贷款期限15年，预计每月还按揭人民币6000元左右。

　　2、建议保留人民币3万存活期存款作为家庭3个月生活的备用资金。1年期定期存款保留人民币10万元。

　　3、建议人民币20万购买5年期国债，剩余的37万投资基金。

　　九、经过理财规划后的财务分析

　　1、资产负债表

　　资产金额负债金额净值金额

　　住房150万住房73万147万

　　存款13万

　　国债20万

　　基金37万

　　总资产220万总负债73万总净值147万

　　2、现金流量表

　　月收入金额月支出金额月结余金额

　　张明1、5万家用0、5万0、7万

　　马欣0、5万按揭0、6万

　　保险0、2万

　　十、经过理财规划后家庭财务比率分析

　　1、负债总资产比率：负债/资产＝77/220*100%＝35%，家庭负债比例低于50%，负债承受能力良好。

　　2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%

　　从储蓄比率可以看出，可以将35%的收入用于增加储蓄或投资，也非常合理。

　　3、流动性比率：流动性资产/每月支出=3/1、3=2、3

　　流动性资产明显减少，生息资产增加。

　　十一、理财规划目标完成情况根据以上规划，张先生能够实现换房计划、教育金计划，养老金计划并为其资产进行了保值、增值；人身得到了保障；同时还为今后的孩子教育以及养老方面提前进行了规划。

　　十二、理财规划风险提示

　　基于家庭未来收支变化的可能，本方案主要针对当事人当前的经济状况，以及未来可确定的收支因素对可预见的期间提出合理的理财建议。因此，本方案存在修改和失效的可能。

　　中国银行浙江省分行理财中心

　　客户经理：汪红星

　　20xx年9月25日

理财计划篇2

　　一、我们的“家庭情况”

　　1、我（小李），男友（小钱）两人大学刚毕业2年，二十五六岁；

　　2、暂时一起租房生活，无老人需要照顾；

　　3、两个人都在无锡一家合资公司（机械制造业）上班，只有每月的基本工资奖金，并无其他额外收入。所有奖金全部包含：男方为3500元／月左右（公司销售），女方为3000元／月左右（公司财务）。

　　二、每月基本开支

　　1、因为是租房住，房租400元；

　　2、水电煤气费150元，电话上网费100元；

　　3、吃饭1000元左右，零花1000元左右。

　　三、家庭存款

　　由于刚上班工作，开销比较大，所以无存款。

　　四、家庭目标

　　长期目标希望能够有一套属于自己的房子。但是近期的目标是想在两年内能够跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海买一套商品房时，能够付出买房的首期（大约要20万左右）。双方父母刚好能自给自足，所以很难给我们经济支持。

　　五、担忧

　　有可能在近期可能会出现工作变动，对收入支出会出现一些无法预测的情况。

　　六、理财师给出的理财方案（由招商银行南京分行理财师汪育荣提供）

　　一）、客户情况分析

　　从目前现状看，客户两个人月收入6500元，每月基本支出2650元，结余约3850元，工作已两年，没有存款。

　　二）、理财建议

　　从上述分析可知，该客户急需对资金有个合理的安排。在不影响正常生活支出的情况下，建议客户每月拿出3500元左右进行统筹安排。

　　1、银行存款

　　建议每月拿出1000元在银行办理一年期零存整取储蓄，每年到期后取出用于购买保险，宜选择具有稳定收益且附加住院医疗的险种，这样不仅有稳定的'收益，且有了一定的医疗保障。在保险产品的期限上，可依次选择3－1年的品种，为5年后购房做资金准备。假定保险年收益2％，5年后这部分资金约为63万元。

　　2、购买货币型基金

　　对于该客户而言，因工作不太稳定，可能会有临时性资金支付需求，保持资产的流动性非常重要。建议客户采用定期定额方式，每月拿出1500元购买货币型基金。以招商银行在售的招商现金增值基金为例，这种基金变现能力较强，赎回后次日上午9：30分前即可到账。与活期存款相比，虽然存在一定的风险，但平均收益率相对较好。假定平均年收益为2％，5年后这部分资金约为95万元。

　　3、购买股票型基金

　　一般情况下，处于25－35岁这个生命周期的客户风险承受能力较强。因此，建议客户每月拿出1000元通过定期定额方式投资股票型基金。虽然目前股市较为低迷，基金表现普遍不佳，但从长期看，请专业人士代为投资股市是个不错的选择。在选择基金时，要注意选择具有一定品牌、以往业绩较好的基金公司，这样相对风险较小，又有机会获取较高的投资收益。假定平均年收益为6％，5年后这部分资金约为7万元。

　　以上的理财计划是假定客户在5年中收入和支出水平不变的情况下进行的，如果客户的收支情况发生变化，可及时调整各部分的投资金额。

理财计划篇3

　　业务要点

　　我的计划是利用手头仅有的资金，开自己的连锁店，经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品，利用极小的投资在滨江区每个学校的体育馆附近开店。我的经营理念就是小的投入，大的收获，这种店我把它改装成一辆车，但这种车并非机动车，所以成本比较低。

　　产品及服务

　　首先，我要介绍的是我的消费对象，消费群体，我想应该是很明确的，就是在校的群体师生。我所销售的产品将是水运动饮料，而不销售碳酸饮料，只销售对运动有益处的饮料。除了饮料之外，还卖一些擦汗用的毛巾及一些跌打损伤药，我所销售的产品，全为运动中可能需要的而准备。

　　说到服务，我们会配有自己的健康饮料专家及药剂师，他们将给消费者指导如何健康饮用和安全使用。争取让每一位受到服务的人都尽可能的满意。消费者得到的将会是别人无法给予的温馨，我们主抓回头率，争取以一拉动十，十拉动百的销售服务理念。

　　市场分析

　　体育馆的人流量不仅仅是在体育馆，而是全部参加运动的人，潜在消费者可以说都已经挖掘出来了，所以人数是相当的可观的。调查及核算应该是87%左右的师生会是我店的顾客。由于资金比较充裕，对于我开的店，我会用一部分钱做些广告来推销自己店铺。虽然不会很大，是必要的广告我想是必要的。刺激消费者的消费欲望，引起的效果将是无法想象的。

　　财务分析

　　想想滨江区的学校，主要的学校就六所，警官学院比较特殊，就不开了。剩下五所学校就足够了。学生应该就有几万了。体育馆作为一所学校的刚刚建筑，人流量之大，消费可观，如果说亏损我还真的不是很在行，但我认为亏损的可能性极小，以至于我不会去估算，但真的说亏损多少，我可以保证最多不会超过五万人民币，因为我投入的成本低，适当的购进合理的买卖。

　　竞争分析

　　竞争我认为是无处不在的，任何产品如果说它没有竞争，我想它也不会支撑很久，因为竞争，所以更有顽强的生命力，就像自然界的生物一样，适者生存，不适者淘汰。其实在学校里，竞争就很多，学校公寓宿舍楼下面就有一些附属商店，几乎每家都有水及相关饮料，可以说竞争蛮激烈的。但是我选择开店阿体育馆附近，就有一个优势，与小店处的比较远，更主要的是便利了学生们的购买，很容易吸引人群。因为我分析过，刚刚运动过的人，处于极度疲劳，心里就有一种懒惰的暗示，所以他们往往会采取就近原则，可想而知生意一定会不错。因为我开的是连锁店，所以我会注册自己的商标，自己的品牌，如果别人要开类似的店，必须得到我方的同意，还得交纳相关的加盟费。别人无法轻易进入我们的壁垒。因为我们培养训练自己独有的创业队伍，我们并非孤军奋战，而是团队合作同抗战，商场如战场，要有生存，就要有自己的武装力量，以及专有技术等等。

　　业务计划的实施

　　说到计划的实施，其实过于专业了，好像有点不对口，因为我开的.连锁店并不需要太过于详细的计划，但是我还是想借用企业里的计划实施策略，来适用于我的连锁店，我觉得这个图设计的很周到，很有目的性。

　　管理团队

　　拥有如此多的店铺，团队很重要。我就介绍我的成员，主要员工有我的店长，药剂师，饮料导购员。创始人可以说是我，因为我想了这个计划，思考研究了更多。要说成员各有所能，店长有相对的营销能力，而我又的就是点子，其他人有优秀的专业技能。我作为创始人，管理团队，我会和他们分享一切，共同前进，这样员工才会信任你，而为你拼打"战场”。

　　资金需求

　　我拥有的资金是50万，可以说开我这种店成本不是很高，连锁店就可以多开几家。主要花的费用就是在商品的购入，广告的支出，聘用员工及一些零碎的费用，但资金可能还有多余。

理财计划篇4

　　作为全职太太，刘芸不只是享受生活，她也担负起理财投资的责任，为家庭财产加上道保值升值的保险锁，不仅能为老公分忧，也让孩子的成长有稳固的保证。

　　随着我国国民经济的不断增长和国民财富的不断积累，有部分在职场打拼多年的优秀女士，逐渐淡出职场，进入了另一个;职场;，即家庭，成为了全职太太，而刘芸就是其中的一位。

　　刘芸今年33岁，先生35岁，两人育有一个2岁的宝宝。先生在一家央企任职，有五险一金，年薪税后30万元(含各种补助、津贴)。刘芸生完宝宝后就一直在家当全职妈妈，年收入为零，暂不考虑出去工作。目前家庭月消费约8000元，主要是给宝宝报早教班和平时出去游玩花费比较多。

　　目前家里有一套两居室自住、学区房，市值约300万元，还剩12万元的房贷。有一辆20万元的车。目前有存款50万元，基金市值5万元，股票市值8万元。作为全职太太，刘芸不只是享受生活，她也担负起理财投资的责任，为家庭财产上道保险锁，不仅为老公分忧，也让孩子的成长有稳固保证。

　　理财目标

　　1、目前基金、股票均亏损比较严重，手头50万元的.存款，不想再投资高风险的产品，如何处理，能风险低又抗通胀。

　　2、先生想换一辆30万元的车，目前考虑的是奥迪A4L、沃尔沃S60，按目前的收入情况是否可行?

　　3、因为是全职妈妈，以后养老金应如何准备?

　　财务分析

　　刘芸的家庭刚刚步入理财阶段中的组建期，这一时期是家庭消费的高峰期，未来面临子女教育、住房以及退休养老等重大理财规划，靠先生一人工作来支撑还是有很大压力的。目前刘芸全家每年收入30万元，消费9.6万元，结余20.4万元。

　　宝宝今年2岁，未来20年都将成为家庭子女抚养教育的消费期，以3岁前早教班每年10000元，3-6岁幼儿园每年30000元，6-12岁小学每年20000元，12-18岁中学每年30000元，18-22岁大学每年40000元计算，粗算一下平均每年还将增加2万元的支出预算。

　　刘芸全家当前金融资产63万元，固定资产及耐用品价值合计320万元，负债12万元。以目前的情况来看，如果没有过分的理财目标的话，日常生活还是比较宽裕的，每月约1.5万元的结余使得喜欢出游的全职太太压力并不大。

　　理财建议

　　投资：配置固定收益类资产

　　在刘芸全职在家的情况下，从实现未来诸多理财规划目标考虑，其风险承受能力等级应定为积极型，对应的资产配置比例为现金类资产10%，固定收益类资产60%，权益类30%。预期收益8%的可能性大于90%，出现最大亏损10%的可能性低于5%。

　　而从目前刘芸家庭的金融资产配置上看，现金类资产占比79.3%，权益类资产占比20.7%。当务之急是增加固定收益类资产的配置比例，因为此类资产虽然从收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相对稳定，是实现8%预期回报的重要保障，类似于足球场上的防守队员。

　　现金类资产投资可以降低到6万元左右。这类资产主要是应对突发的资金需求，例如看病、购买大件商品等。在本金绝对安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流动性同样好，很像一支球队的超级替补。权益类资产主要是指股票或者偏股类基金等投资，这种投资具有一定风险。但从长期资产配置角度看，获得超额收益从而实现抵御通胀的目标全凭权益类的贡献，是资产配置中的前锋。刘芸在该类资产的配置比例可以再增加4万元。

　　在资产配置比例确定之后，刘芸可以结合短期、中期和长期的理财目标，对各类资产对应的产品进行选择。现金类资产可以放在日日金、货币型基金等产品上。固定收益类资产中有短期需求的可以选择银行1个月至1年期理财产品;鉴于刘芸的资产量未达到购买信托等高收益产品的起点，其长期需求可以选择分红型、万能型或者财产型银保类产品进行配置。由于目前刘芸的权益类资产损失比较严重，而市场环境又不太明朗，权益类资产的补充可以选择对偏股类基金定投的方式进行。

　　换车：以旧换新分期购买

　　建议刘芸考虑以置换购车的方式计算换车的可能。目前刘芸家的车以购置价50%的比例售出，获得10万元现金，需要额外支付20万元。在不考虑改善住房需求的前提下，可动用存款实现目标。

　　另一种方法可以通过银行合作车型(如奥迪A4L)免息分期付款方式，首付20万，其余每年还款2万元，5年还清。但刘芸夫妇应仔细考虑换车的需要是否迫切。因为无论日常保养还是油耗，换完新车后的消费都会有所增加。

　　养老：基金定投+寿险

　　作为全职太太，养老可能是她最需要认真考虑的一项理财规划。建议她在养老规划中注意好存量与流量的结合。

　　所谓流量是指在养老阶段，每月能获取固定的现金收入。刘芸没有三险一金，所以应该及早投资养老寿险，补充这部分缺口。

理财计划篇5

　　理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。你首先需要根据自身情况做一下理财规划。有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余的钱存在，所以也就没有理财规划的问题。事实上，不同收入的人都需要做理财规划。

　　一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。

　　1.应急备用金。建议准备应急备用金(至少3～6个月的支出)5000元左右，以现金或活期存款方式存放。如果你的月支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。

　　2.保险方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。

　　3.基金投资。可在不影响正常的生活下适当增加基金投资金额，这样等3年或更长时间后，会有可观的`大额资金供支配(如结婚、生小孩、子女教育费用、换房、买车等)。理财产品也可以考虑。

　　4.房屋贷款。不知你是否有公积金，如果有，可选择用公积金贷款买房，还款利息会低些，压力也会小些;如没有，可按正常的还款计划执行，越早还款越好，以减轻负债带来的压力。

　　以上是比较基础的方面，最重的是你要自己学习理财知识，经常留意理财信息，在选择投资理财产品时多对比。根据自身情况量力而行。

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