关于理财计划合集9篇
时光在流逝，从不停歇，又迎来了一个全新的起点，现在就让我们好好地规划一下吧。好的计划都具备一些什么特点呢？下面是小编为大家收集的理财计划9篇，仅供参考，大家一起来看看吧。
理财计划 篇1
张明先生今年40岁，在杭州某大型外贸企业担任部门经理，月工资1、5万元，年底有5万元奖金，目前公积金帐户有50000元；太太马欣今年35岁，是某企业会计，月工资5000元，年底奖金有2万元，公积金帐户有20000元。儿子张哲凯今年11岁，小学五年级学生。家庭现有定期存款50万、活期存款10万，基金10万元。全家住在西湖区一套价值70万元的60平方米住房。张先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出国读大学，需要积累一大笔资产。因计划安排儿子张哲凯就读的中学离现住处较远，近期打算在上城区购买一套90平米价值150万左右的住房。
一、家庭财务背景
存款60万元、基金10万元、公积金帐户7万元；
自住房屋60平方米一套，目前价值70万元；
家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，
二、家庭理财目标
1、孩子教育大学毕业（出国留学）
2、换90平方米的房子价值150万
3、退休后有月支出现值4000元
三、家庭财务现状分析
1、资产负债表
资产金额负债金额净值金额
住房70万
存款60万
基金10万
公积金7万
总资产147万总负债0总净值147万
2、现金流量表
月收入金额月支出金额月结余金额
张明1、5万家用0、5万1、5万
马欣0、5万
四、家庭财务比率分析
1、负债总资产比率：负债/资产＝0/1470000*100%＝0%，
家庭无负债。
2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%
从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将75%的收入用于增加储蓄或投资。
3、流动性比率：流动性资产/每月支出=10/0、5=20
反映该家庭流动性资产可以满足应急开支，流动性比率非常高。
通过上述分析我们可以看出张先生家庭无负债，资金流动性很好，家庭资产稳定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备相当的理财能力与空间。
五、目前的'财务状况存在的不合理
对家庭目前的收支情况和资产负债情况有所了解，但缺乏适合的家庭理财管理计划，使得现有的家庭财富积累状况程度较低；对不确定性的支出缺乏有效的预算控制和应急准备。金融资产投资结果不合理品种单一，家庭资产主要是银行存款盈利能力不足。
六、家庭财务现状分析
1、购屋：150万
2、教育需求：初中3万、高中5万、大学80万
3、养老需求：100万
总需求现值：约为338万
根据目前张先生家庭现有财务状况及个人风险评估，我们得出以下结论：1、张先生属于稳健型，而且对金融产品缺乏足够的了解，对自己的现有资产无法做到保值增值，具体表现是个人积蓄50万放在收益率较低的定期存款、10万元放在收益率很低的活期存款，无法抵御通涨。2、现正面临教育负担重，保险需求增加，家庭环境急需改善，并且需要准备养老金的规划。
七、保险策划
由于张明是家庭收入的主要来源，一旦发生意外，会产生一系列的家庭财务问题。鉴于此，通过以往数据测算，张先生应购买足额的保险以防止突发事件的发生，张太应购买大病医疗保险。可以拿出家庭月收入的10%购买保险，计划每月20xx元左右。
八、理财建议
1、以旧房加公积金77万作为新房首付款，贷款人民币73万，贷款期限15年，预计每月还按揭人民币6000元左右。
2、建议保留人民币3万存活期存款作为家庭3个月生活的备用资金。1年期定期存款保留人民币10万元。
3、建议人民币20万购买5年期国债，剩余的37万投资基金。
九、经过理财规划后的财务分析
1、资产负债表
资产金额负债金额净值金额
住房150万住房73万147万
存款13万
国债20万
基金37万
总资产220万总负债73万总净值147万
2、现金流量表
月收入金额月支出金额月结余金额
张明1、5万家用0、5万0、7万
马欣0、5万按揭0、6万
保险0、2万
十、经过理财规划后家庭财务比率分析
1、负债总资产比率：负债/资产＝77/220*100%＝35%，家庭负债比例低于50%，负债承受能力良好。
2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%
从储蓄比率可以看出，可以将35%的收入用于增加储蓄或投资，也非常合理。
3、流动性比率：流动性资产/每月支出=3/1、3=2、3
流动性资产明显减少，生息资产增加。
十一、理财规划目标完成情况根据以上规划，张先生能够实现换房计划、教育金计划，养老金计划并为其资产进行了保值、增值；人身得到了保障；同时还为今后的孩子教育以及养老方面提前进行了规划。
十二、理财规划风险提示
基于家庭未来收支变化的可能，本方案主要针对当事人当前的经济状况，以及未来可确定的收支因素对可预见的期间提出合理的理财建议。因此，本方案存在修改和失效的可能。
中国银行浙江省分行理财中心
客户经理：汪红星
20xx年9月25日
理财计划 篇2
一、营销组织架构
为确保本次集合资产管理计划顺利发行，本公司内部特成立“集合资产管理计划工作小组”，其中营销策划组、销售管理组、客户服务组（参见图7-1）具体负责本次计划的营销组织工作。
图7-1 计划的营销组织架构
集合资产管理计划工作小组
销售管理组
客户服务组
营销策划组
二、代销活动组织安排
（一）组织安排
本集合资产管理计划发行期间，对于代销活动的组织安排，**证券有限责任公司（以下简称“本公司”）拟定了以下基本思路：通过与代销机构建立良好的业务合作关系，充分调动代销机构的积极性，在为代销机构提供人员培训、市场推广、业务指导、客户服务等全方位支持的基础上，充分发挥代销机构现有的资源优势。将本公司代销业务管理体系与代销机构业务营销管理体系有机结合，形成一个资源共享、优势互补的集合资产管理计划代销业务营销体系。
在本次计划的代销组织安排中，营销策划组负责整个代销活动的组织策划，与代销机构共同协商确定宣传定位、推广方式、宣传推广实施方案等，共同组织系列宣传材料，联合开展投资者辅导工作。
销售管理组负责代销机构的市场调研，组织实施业务培训、业务指导与业务考评工作，及时准确地传达相关信息。在发行过程中与代销机构管理部门一起巡视各代销网点，督促销售活动的开展，就发现的'问题及时提出整改意见。
客户服务组负责为代销机构的客户提供全方位、优质的客户服务，收集客户的反馈信息，跟踪市场反应情况，及时准确地上报相关情况。
（二）协议签订
为规范代销机构的销售行为，保护投资者的合法权益，本公司根据中国证监会有关规定、《**证券“****”集合资产管理计划管理合同》及其他有关规定，本着平等自愿、诚实信用的原则，与代销机构签订了《**证券“****”集合资产管理计划销售代理协议》（以下简称“代销协议”），明确了本公司与代销机构的权利义务关系。针对代销业务的日常管理工作，本公司还制定了一系列管理规章制度。在具体业务活动开展过程中，本公司将与代销机构密切合作，严格执行相关规定，并做好风险防范的事前、事中、事后控制工作。
（三）销售活动安排
1、按照中国证监会《证券公司客户资产管理业务试行办法》规定，对代销机构进行资格审查，以促使代销机构的各项业务准备工作符合要求，确保集合资产管理计划的销售活动顺利开展。
2、获得批文前，销售管理组配合代销机构对其一级分支机构开展市场调研、业务培训，培训内容包括本公司**证券“****”集合资产管理计划简介、集合资产管理计划投资指南、本集合资产管理计划业务规则与业务流程以及客户服务介绍等。同时要求代销机构对其下一级分支机构开展业务培训。
3、获得批文后至发行前，营销策划组与代销机构确定整体宣传推广方案，并组织实施，在发行公告刊登日前将所有宣传材料送达代销机构指定营业网点。销售管理组为代销机构一级分支机构提供强化培训，配合各重点地区举办路演推介会，为发行工作进行市场策动。
4、发行期间，营销策划组与代销机构共同组织宣传推广活动；销售管理组负责各地区代销机构的巡查工作，现场解决销售过程中的有关问题，向本公司总部及时准确地传达相关信息；客户服务组为销售活动提供全面客户服务支持。
5、发行结束后，按照中国证监会的有关规定要求，由销售管理组与代销机构共同对整个集合资产管理计划销售活动进行总结，对各地区发行工作进行考核评价，总结内容包括发行组织安排、销售业绩及客户服务等。
三、直销活动组织安排
（一）组织安排
本集合资产管理计划发行期间，直销部分主要针对机构客户及资金量充裕的个人客户。本公司根据客户需求特征及地域分布情况，对直销组织活动安排如下：
1、机构设置
目前，本公司在全国设有24家营业部以及北京、上海2个地区管理总部，为直销客户提供高效、优质服务。公司集合资产管理计划工作小组负责直销业务的统一管理与协调工作。
2、人员安排
为做好本集合资产管理计划的直销工作，本公司将充分调动各方面资源，周密计划，统筹安排。
在集合资产管理计划发行期间，从各部门抽调人员组成路演推介领导小组与各地区工作组，具体如下：
（1）路演推介领导小组负责对整个路演推介工作的统筹安排与监督实施。负责人：张跃；
（2）北方地区工作组负责华北、东北地区直销客户的路演推介、开发工作；
（3）华东地区工作组负责上海、江苏、安徽、浙江、福建、山东等地区直销客户的路演推介、开发工作；
（4）南方地区工作组负责深圳、广东、广西、湖南、湖北等地区直销客户的路演推介、开发工作；
（5）西部地区工作组负责重庆、四川、云南、贵州、甘肃、新疆等地区直销客户的路演推介、开发工作；
根据直销客户的特点，各工作组应由销售管理组及本集合资产管理计划相关投资、研究人员组成，从计划的产品、投资、研究等方面向机构客户进行推介。
（二）销售活动安排
1、获得证监会批文前的直销客户走访工作
自着手本集合资产管理计划的发行准备工作开始，本公司便将核心客户群的培育作为工作重心，与重点客户保持密切联系。为确保本集合资产管理计划的顺利发行，本公司按照四大地区的分工对潜在客户进行了走访，介绍了公司的运作情况以及产品的投资理念等内容，同时与客户加强了沟通，了解了客户需求，为确定本集合资产管理计划的销售活动安排提供了决策依据。
2、获得证监会批文后的路演推介工作
（1）本公司内部进行各地区路演推介活动的动员工作，协调一致，合理安排；
（2）各地区路演推介工作组全面展开实际工作，加强对各地潜在客户的推介、开发工作；
（3）在各地区的路演推介活动，注意与代销机构的协同配合，防止销售活动出现混乱。
3、本集合资产管理计划发行期间的直销活动
（1）在就近接受各地直销客户认购的基础上，深入挖潜客户资源；
（2）对首次认购金额超过500万元的客户，本公司提供上门开户及认购办理服务；
（3）发行期间不断跟踪核心客户，落实认购意向；
（4）向本公司总部及时、准确地传达相关销售信息；
（5）路演推介领导小组根据各地区的销售情况，动态调配公司资源。
理财计划 篇3
岁月如梭，光阴似箭，又到一年金秋季节。一年时间对人类历史而言，只是一瞬，但对一个人的一生而言却不算短，特别是当年富力强的时侯，更具有十分重要的意义。过去的一年，是我走上新的领导岗位的第一年，更是我人生的一个转折点。在厂行政领导分工中，×××安排我分管经营工作，主管财务、劳动工资培训、公安、福利等科室。面对比较陌生的业务，我边学习边工作，边工作边学习，一年多的工作中，既有苦，也有乐；既有成绩，也有不尽人意之处。我非常重视组织给予的机会，竭尽全力，兢兢业业地工作，以回报组织和广大职工对我的信任。在全厂经营形势非常困难的情况下，也较好地完成了公司下达的经营指标。现就自己一年多来的学习、工作等情况做以总结和剖析，向在坐的.各位领导和同志们做以汇报：
一、财务管理是企业管理的一部分，是有关资金的获得和使用的管理工作，关系到企业的生存和发展。所以，上任伊始，我就抓紧学习财务知识，寻找内部控制的薄弱环节，堵绝各种漏洞。先后多次带队对各车间的库存进行了盘查，摸清家底，进行目标成本管理，XX年10月，组织人员深人实际，收集资料，历经一月，编制了加工车间主要产品的目标成本，以此，对生产成本进行控制。XX年12月份，今年8月份两次带队对各单位帐务进行了检查，对存在的问题进行纠正，年初亲自起草制定了《×××××关于现金管理的办法》，堵决了小金库的存在。严格执行差旅费、材料费用等的报销制度，堵决弄虚作假。今年6月份，安排×××重新对全厂的固定资产进行了认真核查，规范了管理。通过以上等方面的努力，使我厂的内部控制工作更加有效，财务核算工作更加合理、真实、可靠。
二、受×××委托，从XX年8月份开始，对××××××三项制度改革进行调研，先后带队考察了公司内外改革、改制多家单位，组织人员起草了《×××××××××改革实施方案》。按照公司十届三次职代会精神，今年2、3月份与公司相关处室共同协商，完善了该方案，并获得批准。7月份率先对××进行了改革。由于精心安排，周密布署，取得了较好的结果。
三、今年元月份，主持制定了《××××××经营责任制实施办法》，进一步完善了以经营责任制为中心，责、权、利相结合，按劳分配，绩效优先，兼顾公平的经营责任制考核体系，有效发挥了经营责任制的杠杆作用。
四、重视职工技能培训，从XX年8月到今年8月，共组织举办了电工、管工、焊工、司炉工、锻工、泵工、化验工、铸造工等培训班，培训人员××××人，奖励××××人，降岗××人，促进了技术工人技能的提高。而且我厂也荣获了×××××职工培训先进单位称号。
五、今年4月份，在xx肆虐时期，按公司要求，及时组织抽调人员，设立检查站保护水源、并经常检查督促此项工作，圆满完成了任务。
理财计划 篇4
第一部分理财目标
回想起之前去做暑假工穷到连饭都吃不起的时候真是一个悲剧；平日里听到兄弟朋友有难要用钱而自己又爱莫能助的时候也是个悲剧。我个人是比较喜欢独立的，尤其是经济上的，同时，家里也不富裕，由于这些种种的经历和环境下让我充分感受到了金钱的重要性，也由此萌生了金钱是幸福指数重要物质基础的观念。没钱你什么也做不成，注定一辈子庸庸碌碌，更别说做什么大事了！也许有人会反驳我心态不好，但我想说，在你饥饿的时候心态好可以当饭吃么？所以，现在最重要的是理财投资，这是钱生钱至关重要的前提与条件。
正所谓：你不理财，财不理你！这是一种主动的意识和行为。从小的`方面来看这可以控制好自己的经济状况，让自己的生活过的有规律；从大的方面来看这是规划人生所必须的，不会理财的人生将是困难的人生。
而理财的关键是：挣钱，管钱，花钱。首先，我想通过理财来改变目前拮据的经济状况；其次，通过理财积累必要的投资资本，为以后的生活，创业打下一定的基础；最后，通过理财来规划自己的人生，使自己过的更加幸福，更加完美！
1.1个人财务管理
1.1.1应急金准备
现钞应急，抽屉里存放200元左右的现钞用于不时之需。
储蓄应急，准备了两张银行卡将资金分开储蓄。一张为农行卡，一张为工商卡，保证运用的灵活性农行卡为日常消费使用，而工商卡为投资使用，且总保持至少有20xx元的存款。打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。
朋友应急，先和朋友事先打好招呼，一旦资金出现紧张，可以随时借用朋友的资金作为周转。
父母救急，一旦出现意外情况，迫不得已只能求救于父母了。
1.1.2基金定投
在大学阶段首先考虑基金定投（基金定投是指定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资），这种投资手段来进行投资。
1.2个人创业基金的准备
Ⅰ、目前，父母每月给予800元的生活费（自己过年的压岁钱都是“上交国库”充当生活费的），饮食上的开销平均为450元左右，属于正常水平；每月宿舍水电费，手机卡充值及日用品等开支控制在150元左右，争取每月节省200元，一年可节省20xx元，三年后这一块就可累计节省得6000元；
Ⅱ、在接下来的学期里，我应该在课余的时间，自己在外面找些兼职，如帮人派传单，做代理，做家教等实践来挣取外快，这一块计划每学期积累1500元左右，还有将近两年的时间里就可积累6000元左右；
Ⅲ、此时我已经申请到图书馆勤工助学的岗位，每月至少能领取350元的工资，从大二第一学期做到大三的最后一学期大概有17个月，这里大概就能积累6000元，同时我也申请到了国家助学金，也打算继续申请到大四，每年20xx元，四年就8000元，所以这一块全部加起来就将近14000元；
Ⅳ、在寒暑假期间努力寻求工作，兼职等，每年从这两个假期中积累4000元左右（大一暑假我已经挣得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000应该没什么问题）的资金，到毕业理论上来说就能积累16000元；
Ⅴ、平时花钱用钱时做到老师所说的：“五勤”，即：勤说，勤算，勤学，勤看，勤跑。俗话云：“小数怕长计”，而且，父母的钱财来之不易，我们已经成年了，不应该乱花费父母的钱财；再者，我们身为消费者，更应该践行勤俭节约的好风尚！
Ⅵ、现在成绩还不错，所以努力争取在大三时拿到5000元的励志奖学金；
Ⅶ、现在我也正在打算跟之前先步入社会的同学一起合伙做生意（后面的投资计划中将具体介绍），对他们做投资，自己分取其中的部分利润，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；
把前面的五项资金加起来大概有42000元，后面两项要是也能实施的话，到我毕业时就有将近60000元了，如果苍天保佑，一切计划顺利实施，再加上创业之时向亲朋好友借贷，我的创业准备金就可达到100000左右了！
理财计划 篇5
完备的家庭理财计划包括八个方面：
1.职业计划：
选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。经济理财
2.消费和储蓄计划：
你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划：
我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划：
随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划：
当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划：
退休计划主要包括退休后的.消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
7.遗产计划：
遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。
8.所得税计划：
个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。
理财计划 篇6
春节拜年的时候，我得到了许多压岁钱。以前都是爸妈保管，现在我认为，理财会让我们学会聪明地管理自己的压岁钱，培养我们正确的金钱观和理财意识，也使我们体会到爸爸妈妈挣钱的不易。因此，我准备把压岁钱一半存在兴业银行里，一半自己买学习用品等。
第二天正好是周日，吃完早饭，我就嚷嚷让妈妈带我去兴业银行存钱，走在路上，我想起同桌的话，“去兴业银行存钱，还可以得到一个精美的'文具。”到了银行，妈妈拿号排队，我在一边填写我的个人信息，当我拿到小蜜蜂卡时，我感到我是一个小大人了。
从营业大厅出来，妈妈带我到自动取款机上教我如何操作，我在一旁认真地学着，不一会儿就学会了。
有了小蜜蜂卡，我就能学会怎样更好地使用零花钱，也能养成不乱花钱的好习惯。
理财计划 篇7
小的时候，我的压岁钱和零花钱都给了妈妈，认为妈妈的口袋是最安全的地方，可谁知妈妈都给我花了，所以上一年级的时候，我就让妈妈给我买了一个小猪存钱罐，把之后的.全部压岁钱和零花钱都投进了这个小猪的肚子里。
在我三年级的时候，小猪的肚子里装满了钱，我高兴极了，但是小猪已经塞不进去一点钱了，它已经没有胃口了。所以妈妈给我买了一个更大的。
我日积月累，终于攒下了自己的钱，建立了我自己的小金库。我的钱已经很多了，所以我准备消费一点。
我决定去买一点零食，于是在我的小金库里拿出了五十元。一见我要出去，全家都给我说要买什么。爸爸说带回来一点瓜子，哥哥说带回来一些卡片，妈妈说带回来一袋洗衣粉，在商店里购买过东西之后，算账竟然超预算了，于是我翻遍全身上下所有口袋才找出了五元，勉强够了。回到家，我的小金库损失了钱。于是，我决定立下三条计划，坚决执行。
第一：零花钱每周拿一次，一次不得超过二十元。第二：每周有零食和物品等不得超过十元。第三：不得一次性消费过多钱财，除非经过家长同意才可行。
怎么样，我的计划还可以吧！我一定要严格按照这些计划执行，加油，理财从我开始！
理财计划 篇8
许多年轻人由于刚离开校园，走上工作岗位，第一次领到工资，缺乏理财经验，没有理财计划，追求新颖、时尚和名牌，往往凭直觉、兴趣冲动购物，造成入不敷出，更别提为结婚和购房而攒钱了。因此单身一族应采取如下理财和消费安排：
制定理财计划
适当控制过强的消费欲望，减少浪费，形成健康的消费心理，将收入分成三部分，分别用于消费、储蓄和投资，为今后恋爱、结婚和购房做准备。
广开财源
单身族找工作时应不图虚荣，不要去有名但收入低的单位，可选择收入高名气不大的单位，一去便能从中层做起，发展潜力较大。在日常工作、生活中应注意收集理财信息，少去几次歌舞厅，利用业余时间从事第二职业，进行股票和邮币卡投资，收入十分可观。
注意节约
单身族应尽量住在家里，可节约住房和饮食方面的开销。若在外租房住，最好选择和同事、朋友合租，分担费用，家具、家电可去旧货市场上购买二手货，比新的便宜2／3以上，以后结婚时再购买流行款式。
购买打折商品
尽量少去专卖店和豪华商场购物，多去超市和百货商场购买商品，平时注意商场打折信息，日积月累，金额十分可观。
增加教育支出
社会发展一日千里，知识更新频率很快，单身一族应趁现在没有家庭负担、业余时间较多的.良机，积极参加各种形式的教育活动，增长知识，提高素养，掌握技能，为将来求得更大的发展打下基础，这也是一种长远投资。
理财计划 篇9
一、创新型理财产品的作用分析
理财公司年度工作计划：创新型理财产品是利用各种新的投资品种和投资策略构建出来的理财产品，在产品创设过程中，通常是针对某一项新业务品种或特定类型客户需求而设计的。由于创新型理财产品与传统的基金产品相比更具有针对性，能够实现客户、营业部和公司三方共赢。
对客户而言，创新型理财产品能提供更多的投资选择，例如单一客户很难直接参与股票定向增发或大宗交易，但是通过参与相应的专户理财产品，就能够分享相应事件性投资收益。对营业部而言，成功推广创新型理财产品有利于稳定并吸引新增客户，在市场下跌，股票投资收益水平低的情况下，如果没有除股票以外的其他可投资品种的推介和策略维护，经纪业务客户资产极有可能被银行、保险等其他金融机构的理财计划和分红保险抢走，创新型理财产品恰好是股票以外的其他交易选择，不仅能起到稳定客户的作用，而且还能帮助客户资产保值增值，为行情转暖时的股票交易提供更大的资产基数。对公司而言，创新型理财产品一般是由基金公司或信托公司发行，与这些公司的合作进行创新型理财产品推广将会为公司带来一定的基金分仓收入。
二、创新型理财产品推广的思路
考虑到创新型理财产品的重要作用，我部计划在xxxx年充分发挥产品支持岗的作用，以“深入研究，快速反应，持续推介，有效沟通”为整体思路，在产品开发、策略制定、理念宣导和同业交流等四个方面扮演好“先锋队、参谋官、教导员、传令兵”的角色。
三、创新型理财产品推广的工作安排
（一）在产品开发方面深入研究，做公司创新型理财产品学习的“先锋队”
由于创新型理财产品种类繁多，每一只产品都有特定的目标客户群体，在不了解产品基本属性时，很难对产品进行有效推广，因此，产品开发是推广创新型理财产品工作的第一步。在xxxx年，我部将从“创新型理财产品的基本特征”和“市场创新带来的客户需求”两个角度双管齐下，深入进行产品研究，具体工作安排如下：
1、对市场上现有的创新型理财产品进行全面梳理，重点研究其产品特征及适应的客户群体。
目前，市场上现有的创新型理财产品主要包括基金公司设计的专户理财产品和信托公司设计的信托产品。这些产品在设计时通过投资方向、客户分级等方面的安排，形成了迥然不同的产品特征，有的承诺保本，有的进行杠杆放大，有的参与定向增发或
股权融资，有的进行套利交易……因此有必要对这些产品进行梳理分类，从而在未来出现市场机会时能迅速选择相应的产品。
第一，根据投资方式对创新型理财产品进行分类，初步计划将所有产品分为杠杆类、套利类、保本类等。
第二，根据投资方向对创新型理财产品进行分类，初步计划分为定向增发类、股权投资类、大宗交易类、债券类、货币类、基金类和权益类等。
第三，根据创新型理财产品要求的最低资金、投资期限等规定进行分类，初步计划分为短期高资金类、长期高资金类、短期低资金类和长期低资金类等。
在完成以上分类后，再将所有分类维度进行整合，从而形成更多的细分子类，一旦公司某一营业部提出相应投资需求时，可自动进行对照，选择适合的创新理财产品。
2、持续跟踪证券市场上的业务创新带来的投资机会，根据客户需求寻找相应创新型理财产品创新型的理财产品最大的特点就是针对证券市场上的业务创新
进行开发设计，因此，在分析创新型理财产品的同时，也应对市场上的各类投资机会保持紧密的跟踪度。在这方面，我部计划每天由专人跟踪《中国证券报》等权威媒体的资讯内容，紧密关注市场可能推出的新产品和新业务，在发现可操作的新业务品种后，由产品支持岗进行专项分析，讨论新业务品种的可行性，适合的客户类型，并分析未来业务开展可能需要的人才、业务资格和客户等方面的储备。
（二）在策略制定方面快速反应，做公司推广创新型理财产品的“参谋官”
产品策略是决定产品推广能否成功的重要因素。因此，在推广创新型理财产品的过程中，一定要保证产品策略能够制订得有针对性，否则再好的产品也无法取得客户的认可。我部计划在xxxx年重点以《创新产品简报》为依托，向公司各个营业部提供适应不同客户需求的产品策略。
第一，在覆盖范围上从原有的基金类品种扩充为所有的创新产品，对市场上存在的股指期货套利、分级基金套利、债券正回购投资机会等其他可能为投资者提供更多盈利选择的创新产品和创新交易方式进行分析，为营业部提供更全面的'创新产品策略支持。
第二，在频次上进行固定，初步计划每月制定2期《创新产品简报》，并在每一期的开头回顾上一期介绍的创新产品目前的市场情况及当前公司开展及推广的情况。
第三，在内容上淡化基础的概念性语言，将介绍重点确定为产品的主要优势和劣势分析，适应的客户类型及推广中可以采用的推介话术等内容，凸显《创新产品简报》对营业部推广工作的现实指导意义。
（三）在理念宣导方面持续推介，做员工和客户投资理念培养的“教导员”
由于创新型理财产品在市场上并未得到完全的认同，不仅客户对此认知很少，公司员工对这些产品也鲜有了解。因此我部计划在xxxx年着重进行员工和客户理念的培训，并通过培训对所有创新型理财产品进行持续宣导，对重点的创新型理财产品进行深入推介。初步计划培训的内容分为员工培训和客户讲座两个方面。
1、员工培训方面，计划通过一系列的日常培训、重点培训和专项培训，提高公司各营业部市场营销中心员工对创新型理财产品的了解和认知程度。
第一，以我部定期下发的《创新产品简报》为基础，对公司各营业部员工进行日常培训，要求各营业部市场营销中心员工认真学习，并每月上报一次学习心得。
第二，对国内各个营业部按地区划分，在每个地区培养出1名员工对创新型理财产品进行专项学习，学习的方式以视频为主，计划每月至少一次，主讲人为我部产品支持岗人员，在未来的产品推广时期，参加专项学习培训的员工负责本地区内所有营业部关于创新型理财产品的客户沟通及推介工作。
第三，在公司重点推介某一创新型理财产品时，组织各营业部全体人员进行项目介绍的重点培训，培训的方式以视频为主，主讲人为相应产品的公募或私募基金经理，重点培训的时间视产品的推广情况而定，初步计划全年举行两次。
2、客户讲座方面，计划以重点宣传培训并结合各营业部需求进行。我部负责将相应产品的特点、适合的客户群体、推荐的标准话术制作成材料下发至各营业部，由营业部视情况向客户进行宣传。在我部重点推介某一创新型理财产品时，计划就每一个创新型理财产品举办一次大型的视频培训，届时将邀请相应合作机构（即与公司合作的公募或私募基金）的相关人员进行产品的重点推介。另外，如营业部出现相应资产较大的目标客户，我部将视情况指派我部产品支持岗员工或邀请合作机构的相关人员与客户进行小型的沙龙研讨，协助营业部进行客户理念培养和产品推介及宣导工作。
（四）在同业交流方面有效沟通，做客户与公募及私募基金间的“传令兵”
对创新型理财产品的研发工作，仅仅依靠公司员工闭门造车是不够的，只有关注行业的最新动态，与各个公募及私募基金积极沟通才能让产品开发工作走在市场前列。另外，如公司成功推广某一创新型理财产品后，从关心客户资产的角度讲，也应保持与各个公募及私募基金的紧密沟通。因此，无论从产品研究还是后续服务的角度，都应该重视同业交流。
目前，公司已经初步建立了与嘉实、南方、易方达等基金公司的良好关系，并且与平安国际信托及日出财富管理公司等私募基金有过初步的接触。在xxxx年，我部计划由专人负责与这些公募及私募基金保持紧密联系，第一时间捕捉其产品动态，为公司的市场营销工作争取到好的产品和交易量返还政策。同时，对已经开展的合作项目，积极跟踪相应产品的市场表现，并保持与相应产品管理人定期沟通，将其对市场的看法传达至各营业部。
另外，就产品开发的角度而言，扩大公司接洽的公募及私募基金数量将会让公司在未来推广产品时有更丰富的选择，因此，我部计划在xxxx年利用现有渠道，力争与更多的基金及信托投资公司进行了解和接触，并第一时间将其产品纳入公司的研究视野，保证公司推介的创新型理财产品能做到优中选优。
四、xxxx年计划推广的创新型理财产品介绍
考虑到创新型理财产品是针对客户的某一特定需求设计的，因此产品推广时机的选择应根据市场环境及行业最新动态来确定，我部计划在xxxx年重点推广下列三类创新型理财产品。
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