关于理财计划合集5篇

　　日子如同白驹过隙，我们又将续写新的诗篇，展开新的旅程，是时候开始写计划了。好的计划都具备一些什么特点呢？以下是小编为大家收集的理财计划6篇，希望能够帮助到大家。

关于理财计划合集5篇

理财计划篇1

　　规划摘要

　　理财已经成为一种非常普遍的社会现象，对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值，有利实现人生的长远目标。我针对小程同学的一些实际情况，结合问卷的调查结果，详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划，在这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划，根据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议，以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。

　　第一部分：理财需要达到的效果

　　1、理财目标：

　　1、最低要求要实现资产的保值，最好能实现增值，以便于毕业以后的发展 2、通过合理安排保险和投资，做到在毕业以前实现自我能力的.提高，理财经验的增加

　　2、理财原则：

　　在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。

　　第二部分：理财规划建议

　　一、理财规划基本假设

　　考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为20xx年至20xx年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。

　　(一)预期通货膨胀率

　　20xx上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道，gdp同比增长6.9%，虽然经济下行压力大，但是经济发展总体较为平稳。9月份，中国居民消费价格总水平同比上涨1.6%，环比上涨0.1%，相比上月，cpi涨幅同比和环比数据均下降0.4%。近年我国cpi波动幅度较大且呈现上涨态势，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得初步成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，出口、投资面临诸多因素影响，通货膨胀压力仍较大，因此我估计长期的平均通货膨胀在3.5%左右

　　(二)利率水平

　　近年以来，央行已经进行了多次利率上调，现行一年期人民币存款利一年定期3.30%，一万元利息330元，二年定期4.02%，一万元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。

　　(三)最低现金持有量

　　一般而言，从财务安全和投资稳定性角度考虑，投资者的投资一定要充分考虑资金的流动性。根据小程同学的消费情况，我设置了3到4个月的最低现金持有量，建议持有现金8000元。

　　(四)最高现金持有量

　　一般而言，从投资角度考虑，投资者应当设置一个最高现金持有额。超出这个额度的部分应该考虑采用合理的投资方式，已增加这部分资金的收益。我建议小程同学最高现金持有量为1.1万元。

　　(五)风险偏好测试

　　我针对小程同学做了一个风险测试，测试结果显示，他具备中等偏上的风险承受能力，根据他对投资产品等的认知和关心程度，我认为他对风险的认知

　　水平处于中等。

　　以上是我所做的一些基本假设，在实际操作中，仍需要根据小程同学的实际情况、风险偏好和宏观经济环境来加以分析和判断，方能制定合理的理财策略。

　　二、理财建议

　　根据以上对小程同学的调查问卷分析及一些基本假设，针对他的理财目标，我认为应该分步骤实施理财规划：

　　(一)消费支出规划

　　鉴于小程同学目前还是在校学生，消费支出不是很多，父母每月还会给固定的生活费用，所以我认为小程同学的消费支出主要体现在自我能力的提升方面。针对学校的交换项目和小程意愿，去法国交换最为合理。小程在法语课程学习需要投入的费用大概是1万元（雅思成绩已经达标），交换一年的费用大概是10万元。所以估计大学四年消费支出为15万元。

　　(二)购置车辆计划建议

　　小程同学已经把户口迁到北京，鉴于北京车牌号摇号困难，预计四年以后小程同学能摇到车牌号，所以我建议小程同学可以暂缓买车计划，视具体情况而定。

　　(三) 资产配置和投资规划

　　在资产配置和投资方面做好规划对小程今后的财务自由度提升非常重要，我认为应在了解国内金融理财产品的基础上，结合小程同学的性格特点，制定出合理的理财投资计划。

　　目前国内主要的金融理财产品1：

　　接下来，小程同学应从以下几个方面梳理并进行投资产品调整：

　　1、银行卡中放12万元，2万元供应平时额外消费，3万元用于学习语言费用留出8万元的资金应对被股市套牢的情况。

　　2、小程同学的交换项目是在大三，所以可以用交换费用的15万元投资具有稳健收益的理财产品，可以购买一年的债券基金。

　　3、为了合理安排资金，确定收益，可以购买10万元的储蓄型分红保险和10万的元的国债

　　4、小程作为经济学院的学生，肯定要做一些股票投资，投资25万购买股票

　　5、小程本人是具有一定的冒险精神，股票基金的收益率高，可以够买15万的股票基金

　　6、为了确保资产的安全增值，可以够买10万元的保本资金

理财计划篇2

　　随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。

　　下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。

　　目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。

　　我的父母对投资理财有以下几个目标：

　　1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。

　　2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。 3、完成女儿在大学的教育 4、为自己养老做准备。。

　　据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的

　　基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。

　　且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：

　　1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。

　　2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品 3、因家中个体经营，对资金流动性要求较高。综合以上，我对自己家庭的投资组合建议：

　　1、父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”不“包”，并且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增强家庭抗风险的能力。

　　2、银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置资金存在银行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作较为繁忙，专业知识少，没有时间打理过于复杂的投资。因此，可以考虑到家庭经济情况购买少量基金组合。这样在收益一定的`前提下能更大程度上降低风险。

　　3、在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。

　　4、手上应该准备一定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、额外支出等。

　　因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购买重疾险1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。其次，父母可以拿出100000元的银行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择专门的理财公司代为投资。同时，预留出女儿的教育费用5万元。最后，父母应将其他款项作为应急准备金以活期存款方式存于银行，并保留定期存款约300000元，作为首付不动。

　　根据自己家里的情况，我将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。注重对资金的合理配置，我认为较适合自己的家庭情况。

理财计划篇3

　　懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省力地拿到无风险收益即可。极简家庭理财方案的正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。

　　投资与理财康宁

　　很多人和我一样，并不愿意在理财这件小事上浪费很多时间。懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省力地拿到无风险收益即可。所以，先向大家介绍一个极简家庭理财方案。这是个扩展性很好的简单开始，即便以后有新的需求，也只在这个方案上增加新的理财工具就好。

　　首先，不要着急寻找万能的理财工具。总有人想寻找事事随心意的万能理财工具，但是这可能吗？理财工具的三个属性分别是收益性、风险性和流动性，绝大多数时候，它们之间是互相取舍的关系，很少出现一种理财工具在这三方面都完胜另一种的情况。因此，放弃寻找万能理财工具的想法吧。想要达成省心省力的极简家庭理财方案，正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。

　　那么，每个人都千差万别的理财需求应当如何简化呢？我的建议是简化为三种：立刻能花的钱、很快能花的钱和暂时不花的钱。

　　立刻能花的钱，是指你兜里的现金和银行卡上的活期存款。不要总想着信用卡和货币基金，我国的金融环境还没有发达到能离开现金的程度，很多场合和紧急情况下，你都必须能立刻从兜里掏出现金，或在路边的ATM上取到现金。

　　要知道，信用卡不是所有地方都能刷，货币基金也不是随时能拿到手。对于中等收入家庭来说，虽然现金和活期存款的收益低到可以忽略不计。但是仍然要保证随时能拿出应急的现金，不要太在乎这部分钱是不是损失了利息收益。

　　具体金额需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高过一个月的支出就差不多足够了，毕竟还要储备一笔很快能花的'钱。

　　很快能花的钱，就是指你的货币基金，例如互联网金融里的众多“宝”之一。这部分钱是有收益的，而且最近货币基金的收益还相当不错。需要提醒的是，货币基金虽然取现方便，又有收益，但是不要把它等同于现金，更不要对货基的收益太执着。

　　为什么货基不是立刻能花的钱？平时工作日可能感觉不明显，一旦是非工作日或夜晚，你就会感到货基的钱并不是立刻能转成银行卡里的活期存款，所以还是把它设想为一两天内能拿到手的现金更合适，不宜把手头的现金全部换成货基。至于货基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率参考价值并不大。

　　根据货基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不过4、82%、近半年不过2、71%，固定收益类产品很容易超过，所以同样不宜把长期不用的钱放在货基。

　　总而言之，货币基金就像一个缓冲池，作为很快能花的钱，金额控制在3-6个月的家庭支出就足够了。

　　把以上两种钱留够，剩下暂时不花的钱，才是你可以追求高收益的钱。想投资追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想挣点安稳钱的，老老实实选择低风险的理财产品。

　　如何找到低风险的理财产品呢？往细里说很难，其中门道太多；可是往粗里说又很简单，只要牢记“天下没有免费的午餐”即可。最近半年货币基金的年化收益率在5%多一点，那么正规机构的固定收益理财产品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率凭什么风险低呢？随着金融改革的深入，为自己决策负责的风险自担会成为常态。

理财计划篇4

　　保本基金的预期回报率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%

　　所以，购买国债最合算，一生的理财计划2。

　　1、你对金钱的欲望有多强烈、

　　你向朋友要了一株树苗，种在花园里，在你想象中，它在几年后会长成什么样子、

　　A、开花绚丽的树；B、结满果实的树；C、茂盛挺拔的树；D、枯死了。

　　答案：

　　A、重视美形、美感，属于唯美派。清心寡欲，不贪婪，对家财多不大在意。

　　B、物欲熏心，是现实主义者。爱生财，无长远计划，善于抢短线，谋取眼前利益。

　　C、稳健、扎实，是理想派。稳扎稳打，计划周详，不冒险，不躁进，不做寅吃卯粮的事。

　　D、凭直觉行动，不请教，不磋商，好一意孤行。对金钱的欲望很强烈，但不知努力，只做一日暴富的美梦。2、你会成为大富翁吗、

　　你期盼已久的新房要装修了，你会在哪一部分投入最多、

　　A、淋浴室的浴缸、马桶；B、卧室的床；C、客厅的沙发、开关；

　　D、厨房和梳理间。

　　答案：

　　A、你是那种最有可能成为大富翁的人，尽管你看起来一点也不像大富翁，你的财运不错，总能找到赚钱的门道。

　　B、你有上流社会的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食无忧。

　　C、你要学会把握你天生的财富运，不过可别一直偷懒，放弃进财的机会。

　　D、你看起来很像大富翁，可惜偏偏不是，但改变一下你的工作态度，也可能会有转机。

　　第三节生命周期与理财规划

　　人生不同阶段的.理财方法

　　每个人的际遇不同，人生目标也有很大的差别，工作计划《一生的理财计划2》。在我们离开学校走上社会以前大多是依靠父母供养，虽然有些年轻人也许有一定的收入，但是父母的供养还是我们主要的收入来源。但从学校毕业以后的人生，可以分为五个阶段：

　　1、事业起步者；2、新婚人士；3、为人父母；4、事业有成；5、准备退休。

　　为什么我们要分析人生不同的阶段，作为我们理财规划的依据呢、因为每个人的风险承受能力与人生阶段密切相关，而且资产负债水平也与人生阶段有密切关系。表2—1可以看到每个人生阶段的不同特征。

　　表2—1人生不同阶段的特点

　　人生阶段年龄范围特征

　　事业起步者20—25刚参加工作，收入不高，但没有财务和家庭负担，可承受较大风险。

　　新婚人士26—35经济上会以家庭为中心，稳定为主，财务开支变大，例如买车、购房等。

　　为人父母30—40孩子成为生活的重要部分，开支大增，要建立教育基金，考虑未来的教育开支。

　　事业有成40—50事业达到高峰，人生进入稳定阶段，累积的财富投入到稳定增长的项目中。

　　准备退休50—60集中准备退休生活，累积足够的退休金以安享晚年。

　　1、第一阶段——事业起步者

　　虽然离开学校已有些日子了，但对当时的生活仍然十分向往，那时轻松自如，无忧无虑，我们是父母辛勤赚钱的消费者，真的像花***一样潇洒！但是一毕业，情况完全转变，人生掀开新的一页。收入不高，负担也不多，工资升幅快。这一阶段，我们鼓励你早储蓄，可考虑每月定期储蓄一笔资金，养成定期储蓄的好习惯。

　　不少年轻人有个错误观念，认为自己年轻，可以投资冒险，亏了可以从头再来。我们奉劝你不要投机过度，不要抱着“不成功，便成仁”的态度，端正自己的投资态度；分散风险，适当投资；多阅读有关投资的书籍，丰富自己的投资知识；总结投资经验，才能成为成功的投资者。

　　消费时不要图虚荣，刻意追求名牌。及时行乐，将来如何生活、难道要当孤独的老太婆、还是收垃圾的穷老头、

理财计划篇5

　　中秋、国庆大假将至，股市的闲置资金、生意款、过节费在假日如何博取更高的收益？民生银行针对双节专项推出特别理财计划，满足广大投资者需求。

　　何女士是民生银行贵宾客户，平时热衷于投资股票，但最近仓位较轻。经民生银行专属理财经理提醒，由于双节期间股市休市时间较长，她可将股票账户中闲置资金转到民生银行贵宾卡上购买短期理财产品，一部分购买7天理财产品，一部分购买14天理财产品，该类产品比7天通知存款利率收益要高出许多。更方便的是购买该类产品不需要到银行网点进行购买，何女士在网上轻松点击，登录民生银行门户网站，选择理财产品服务，即完成了购买，足不出户，就让自己的闲置资金博取了更高收益。

　　王先生自营一家小企业，前期由于资金短缺，在民生银行贷款100万。令他感到惊喜的是，贷款过后民生银行理财经理还为其定制了商贷通财富解决方案。根据王先生的具体情况，理财经理首先为其定制了双节期间的结算及现金管理规划。一是定制商户卡，该卡是民生银行专门为贷款客户定制的`个性化银行卡，具备结算方便、功能全面等特点，短信及时通、网银等签约类产品可以帮助他及时了解资金划拨动态，提供了网上个人金融服务渠道，能极大地满足客户对资金流动更方便、更安全的需要；二是办理存抵贷，最大限度帮助客户节省贷款利息支出；三是定制短期理财产品，期限7天到1年，滚动发售，网银柜台都可购买，年收益率是同期储蓄利率1~7倍。

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