金融暑期社会实践报告

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金融暑期社会实践报告

大行德广，伴您成长

金融暑期社会实践报告

金融学专业实习报告

实习时间：2012年7月30日——2012年8月12日

实习地点：中国农业银行歙县支行

实习目的：1．加深对所学金融专业课程和其他实践环节的理解，增强综合运用金融专业知识和技能以及其它相关经济管理知识与技能的能力。

2．熟悉金融专业工作的内容，了解金融机构的经营管理特点，

提高运用理论知识解决实际问题的能力。

一、实习单位概况

（一）、农行基本情况介绍

农行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，农行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2015年1月，农行整体改制为股份有限公司。2015年7月，农行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。

作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，农行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行。农行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁等领域。截至2011年末，农行总资产116,775.77亿元，各项存款96,220.26亿元，各项贷款56,287.05亿元，资本充足率11.94%，不良贷款率

1.55%，全年实现净利润1,219.56亿元。

农行境内分支机构共计23,461个，包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、316个二级分行、3,479个一级支行、19,573个基层营业机构以及55家其他机构。境外分支机构包括3家境外分行和4家境外代表处。主要控股子公司包括6家境内控股子公司和3家境外控股子公司。

2011年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，农行位列第127位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，按2015年税前利润计，农行位

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列第7位。2011年，农行穆迪长期存款评级/前景展望为A1/稳定；惠誉长期主体评级/银行稳定评级为A/B+，前景展望为“稳定”。

（二）、农行理念

1、使命

面向“三农” 服务城乡回报股东成就员工

2、愿景

建设城乡一体化的全能型国际金融企业

3、核心价值观

诚信立业稳健行远

4、核心价值观指导下的相关理念

经营理念：以市场为导向以客户为中心以效益为目标

管理理念：细节决定成败合规创造价值责任成就事业

服务理念：客户至上始终如一

风险理念：违规就是风险安全就是效益

人才理念：德才兼备以德为本尚贤用能绩效为先

（三）、中国农业银行歙县支行概况

歙县支行秉承“顾客至上，锐意进取”的经营理念，坚持“客户第一”的原则为广大客户提供优质的服务。该行主营业务有：人民币业务:吸收公众存款；发放短期,中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行,代理兑付,承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖,代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等.外汇业务:外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇,售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查,咨询,见证业务。

今年来，中国农业银行歙县支行认真贯彻国家宏观调控政策，灵活掌握信贷

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投放重点，合理调整信贷结构，加快业务创新，完善服务机制，大力扶持小企业发展。截至目前，歙县支行小企业贷款余额为101819万元，已累计发放信贷资金57420万元。

在实习过程中，我认为该行有以下几个特点：

咬定“走”字摸情况。今年来，该行继续在辖内开展金融服务“家家到”活动，主动走出去，走近客户了解信息，走进客户排忧解难。截至目前，该行共走访经济园区6个，走访重点项目32个，走访存量客369户，走访新客户75户。通过走访，既及时满足了小企业资金需求，又紧紧把握了客户资金信息，为组织存款工作提供了信息保障，做到了扶持小企业与提升支农后劲两促进、两不误。

咬定“活”字扶发展。小企业要发展壮大，关键在于资金。为支持小企业发展，该行上下求索，积极创新，灵活运用各种方式拓展小企业融资渠道。一是参与平台建设，企业融资早规划。该行及时跟进政府部署，积极参与银企对接，提早留出信贷规模，重点支持小企业。在年初的银企对接会上，该行共与13个中小企业达成合作共识，承诺和意向贷款合计13400万元。目前，已到位资金8780万元，其中承诺贷款已到位7340万元，兑现率为91.75％。二是加强担保合作，缓解企业融资难。为进一步推动银商合作，该行积极与歙县中小企业信用担保公司和歙县汇通担保公司合作，采取多方参与，共担风险的方式，缓解中小企业“抵押难、融资难”问题，有效解决信贷资金需求。今年来，该行共发放担保公司保证贷款104户25905万元。三是开办票据贴现，拓展融资新方式。今年来，货币信贷政策日渐从紧，小企业融资难问题更加凸显，为进一步缓解融资难题，该行大力发展票据贴现业务，为信誉有保障、产品有市场、还款有能力的小企业提供资金融通便利。截至目前，该行贴现余额为16622万元，累计贴现24198万元。四是不断探索创新，开发支企新产品。近期，该行正在探索商标权质押贷款，以实际行动充当小企业发展的坚强后盾。

咬定“惠”字减企负。2012年，国际金融危机余波尚存，外部经济环境的不确定因素仍然存在，加之央行收紧银根，多次调高贷款利率，小企业财务成本压力不断加大。针对小企业当前经营的实际情况，该行采用“一企一策”的利率政策，适当降低贷款利率浮动幅度，尽量做到在基准利率基础上少上浮或不上浮，不断减轻企业的财务成本。对优质中小企业还通过实行利率优惠、增加授信额度、延长贷款期限等“组合拳”扶持企业发展。同时，在企业贷款资产评估和资信评估过程中，对现成材料能用的做到尽量使用，切实降低评估费用，进一步为企业减负。

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咬定“优”字强服务。一是优化信贷流程，提高办贷效率。按照“一次授信、随时用信、总额控制、周转使用”的授信原则，通过评级、授信、用信的流程化操作，提高审批效率，为优质小企业客户开辟“绿色通道”。同时，该行还采取每周定期召开贷审会和根据需要临时召开贷审会的方式，进一步提高贷款审批效率，确保小企业在15个工作日内拿到贷款。二是优化机构队伍，提升服务水平。为进一步提升小企业服务水平，该行着力加强小企业专营机构建设，把有学历、有活力、有干劲的大学生员工充实到信贷服务岗位，确保客户经理配备数量、质量与专营机构的岗位设置、业务规模相匹配。同时，积极组织客户经理参加从业资格考试，举办或组织参加各种业务培训，不断增强从业人员素质，提升服务水平，为小企业快速发展提供良好的服务。

二、实习内容

实习期间，我主要在农行的信贷部、客户部实习，实习的主要内容为：发放贷款业务的简单操作流程及注意事项、审批的程序和注意事项，以及贷后管理的各项内容，此外还包括银行对企业资料的整理等各项工作。

（一）、实习内容概述

1、了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备等，其中重点了解所在客户部的主要业务。

2、学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：

a、对已经发放贷款的企业进行利息追踪、还款跟进和资料的整理。

b、对申请贷款的新企业进行准入报告的拟定，财务报表的初步审查，在银行相关工作人员的帮助下进一步跟进企业贷款申请的后续报批工作。

3、参加例行会议，不定期随银行职员到各企业进行资料的交接，固定资产的盘查等。

4、总结实习经过，并填写实习鉴定表，写实习报告。

（二）、具体工作

1、8月1日。详细了解歙县万家乐购物超市有限公司申请贷款资料。

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该公司共贷款350万元，其中得力担保有限公司担保120万元，私人房地产提供抵押担保150万元。房地产抵押估价通过市场比较法和收益法评估，从中了解到房地产变现涉及税费（个人所得税、印花税、营业税附加、土地增值税、契税、佣金等）

2、8月5日。对歙县万家乐购物超市贷款资料具体审查。

通过该公司的申请贷款调查报告和信贷担保送审材料、报批材料等核实该公司的基本情况、原贷款执行情况，根据国家政策、信贷政策情况对该公司生产经营状况、财务状况核实其贷款资金需求测算、风险分析等。其中专业担保公司对单个企业提供的担保责任余额不得超过净资产的10%，担保责任余额不得超过其净资产的10倍，而核实后该公司各项指标都符合农行的要求。建议可以发放贷款。

3、8月6日。档案归集。

根据省行下发的文件，在客户部与另一位职员一起将2015年至2011年的客户信贷档案、信贷审查审议审批档案以及各项信息档案等进行整理，归类并装帧存放。

4、8月8日。了解评级系统和评级方法。

查看了农业企业金融客户所采用的评级系统（非系统评级办法），其中包括

1、定性评价：信用状况、持续经营能力、管理状况、政策环境、市场竞争力。2、定量评价：盈利能力、资产负债率、实收资本、担保能力。

5、8月11日。拟写贷款准入报告。

我所拟写的是中广置业房地产开发有限公司的贷款准入报告，中广置业房地产开发有限公司是本地房地产行业的领导者，是我行重要客户，因生产经营的流动资金需要，于2012年7月向我农行申请房地产开发抵押贷款5000万元，贷款方式拟全额采用抵押贷款。在单位同事指导下从四个主要方面撰写了准入报告。内容主要涉及公司基本情况、股权结构历次变更、生产经营情况、财务状况分析（资产负债表、损益表、现金流量表）、风险分析及防范措施等。银行同事还提醒我着重对该公司上半年房屋的成交价，成交量等细节方面核实，以便准入报告拟写的准确性，有助于上级银行判断贷款的发放。

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三、实习中发现的问题

(一)、基层农行自身存在的问题

1、风险意识和责任意识有待提高。有的同志在思想上对商业性贷款管理的风险意识还未引起足够的重视。单纯的认为企业只要贷款抵押物充足,就不存在还不起贷款的问题,如果真的不能按期归还贷款,可拍卖抵押物抵偿贷款。这种思想认识导致贷款不能专款专用问题时有发生,使农业政策性信贷资金被挤占挪用,从而也失去了农业政策性金融支持农业商业性企业的实际意义。

2、还未形成具有自身特点的商业性贷款管理办法和制度。一些基层农行商业性贷款管理办法和制度都是照搬照套上级行的,没有结合本地本行实际,建立一套适合本地实情而有针对性的、行之有效管理制度和办法。这样就不能很好地用一企一策、一笔一方的方法去管理贷款,致使信贷管理工作经常处于被动状况。

3、客户经理素质和责任心有待加强。目前,基层农行的客户经理总体上存在数量不足、素质有待提高的状况。有的客户经理缺乏实际操作技能和必要的信贷知识,到企业看不懂报表,查不清帐,对企业真实经营情况了解不多,不能给领导决策提供依据。少数评估人员没有对企业信用状况进行深入细致的考察、分析和判断,贷款建议缺乏客观性、科学性和逻辑性,这样的评估结果将导致农行的信贷资金存在潜在的风险。

4、资金结算方式单一。目前,农行资金结算主要靠大、小额支付系统、汇划业务、其他商业银行代办收付等,网银业务也才刚刚起步,而且推广运用速度慢,多数在农行开户的企业同时也在他行开户,其资金交易往往在他行进行。这样农行开户的企业不可避免地在他行存有一定数量的货币资金,这给农行监管带来了障碍。

(二)、企业存在的问题

1、部分企业法人代表诚信不高。有的企业负责人希望银行贷款越多越好,不是根据自己企业的生产所需来申请贷款,而是盲目扩大贷款申请数额。有的不如期归还贷款,如农业产业化龙头企业贷款大部分都是流动资金贷款,期限在一年以内,有的企业在农行贷款到期后故意不按期归还,而是要求农行办理贷款展期或帮助企业重新申报争取再贷款来归还到期贷款。

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金融学院学生XX年暑假社会实践报告2016-08-12 23:11 | #2楼

为秉承“受教育、长才干、做贡献”的活动理念，以宣扬“心系农村，振兴中华，关爱生命,共建和-谐”为活动主题，广东金融学院赴徐闻下桥北插村社会实践服务队积极开展活动面广、影响深远的大学生科技、文化、卫生“三下乡”活动。并采用政策宣讲、义务支教、“科·文·卫”知识座谈会、海报展览、社会调研、慰问五保户、医疗服务等方式,联系当地实际,在炎热的七月，走进社会、服务社会、奉献社会。徐闻之行引导大学生到祖国最需要的地方磨练意志、砥砺品格，了解基层、了解农村、了解社会、了解国情，促进科技、医疗卫生和政策下乡。走出象牙之塔，融入坚实土地，贴近农民的心，感受耕耘的艰辛，收获的喜悦，把成长的根深深植入祖国的沃土，从而锻炼同学们的自主能力，团结互助精神，扩大社会接触面，提高学识技能，增强社会责任感，展示学子风采。以下是本次“三下乡”活动总结：一、精心部署，全面策划（一）灵活的活动方案：经队员们认真商榷，综合带队老师的指导意见，根据本院特色，结合当地实际，我队拟定详细的活动方案。同时保留灵活度，以便及时修改，从而有组织、有条理、有效率地指导我队各项前期工作的顺利开展。（二）合理的项目分工：综合分析我队队员的自身特长与优势，我队实行项目管理，分项宣传组、通讯组和后勤组。在队长周密分工、责任到人的宏观调控下，队员们相互协助，充分发挥团队精神，携手完成各项准备工作。（三）充足的活动材料：1．宣讲资料：广东金融学院XX年年暑期“三下乡”社会实践活动会务资料30份，广东金融学院XX年年暑期“三下乡”社会实践活动暨大学生就业见习行动指导手册20本,XX年年广东金融学院年鉴10本,XX年年广东金融学院暑期“三下乡”社会实践活动暨大学生就业见习行动及纪实10本，海报2张,横幅4条；

2．宣传资料：辨别真假钞技巧宣传单，卫生科普宣传小册子200份，徐闻新农村建设成效回顾，医疗卫生健康小知识；3．调研表格：新型农村合作医疗调查问卷200份；4．支教方案：广东金融学院赴北插小学支教教案10份；5．赠送物品：捐赠北插小学图书4大叠，慰问五保户金额4份；二、宣扬和-谐、形式多样（一）阳光教义，知识路上齐共进为期五天的义务支教活动，旨在把希望带给当地小学生，鼓励他们成长成才，努力学习，走出贫瘠的土地，摆脱精神的荒原，放飞梦想的翅膀，踏上大学校门之路。孩子是祖国的未来，社会的栋梁，建设社会主义的新力军。我队通过举办素质拓展培训的支教活动，努力践行科学发展观，坚持“实践育人、文化育人、服务育人”的教学理念，将社会主义荣辱观带进农村、带进课堂、带到孩子们的头脑心灵里，让社会主义荣辱观成为引领新农村文明道德风尚的一面旗帜。早在服务队赴徐闻出发前，队员们已在学院里通过借阅教材、查找资料、网络课件等方式拟定了素质拓展课程授课计划，撰写好教案，制作好教具。为了让社会主义荣辱观的内容深入浅出地渗透在课程当中。抵达北插村后，服务队主动与北插小学校长、老师联系沟通，了解小学基本情况，继续修改完善素质课程方案。在北插村委会与北插小学领导干部的大力支持和发动下，已经放暑假的小学生踊跃报名参加活动。为了加强对课程授课的管理，学院服务队将一百多名参与课程的小学生根据年龄层次分为两个班，并选出班长。同时，服务队也相应地将队员分组并制订好每天课程表。激-情义教微笑北插在校长和同学们的热烈欢迎下，开启了我们本次义教的征程。经过前期的充分准备，队员们都激-情饱满地给同学们上课，教他们趣味语文，趣味数学，趣味英语，还有给他们上音乐课，形式既愉悦，又充实，笑声响遍整个校园。新奇的百科知识，更是让这群求知欲望强烈的孩子好奇不已，看着他们学习时努力且认真的态度，无不另所有的队员感动，看见他们微笑的样子，我们坚信孩子是祖国的未来，社会的栋梁，建设社会主义的新力军。畅想奥运传递梦想结合XX年北京举办奥运会的大背景，此次义教特别增设了以“畅想奥运传递梦想”为主题的奥运知识大讲堂活动，并通过举办体育活动，让同学们了解了奥运历史，激发他们对奥运的热情，让他们通过奥运树立自己的人生梦想。师生同台分享成果支教课程结束后，我队邀请北插小学校长、主任和老师们，一同参与素质拓展课程班的毕业典礼。首先，由北插小学的颜校长为典礼致词，接着由服务队的队长彭国飞同学代表所有队员向校长、老师的支持和帮助表示衷心的感谢，对小朋友们

表示欣切的祝福。典礼由服务队队员献唱一曲“未来”拉开了序幕。掌声过后，队员们表演教过小朋友们的恰恰舞，全场融入欢乐融洽的气氛中。接着，小朋友齐唱“明天会更好”，用响亮的歌声唱出他们对知识的求知欲望，唱出他们心中的希望。最后，由学生代表接受服务队的赠书和毕业证书，队员们还给小孩子们送上铅笔、笔记本、糖果等物品，师生互赠，共建友谊，体现缕缕真情。毕业典礼后，孩子们纷纷与校长、老师们和队员们合影留念。（二）开展医疗调研实践活动见证和-谐新农村[1][2][3]

为了更好地了解徐闻主要情况，顺利开展实践活动，早在服务队赴徐闻出发前，我们已拟定了此次下乡要开展的调研活动，收集资料，做好一切准备，更好地完成高质量的调查报告。走访乡村，广泛调研进行广而有力的调研是服务队到徐闻开展实践活动的目的之一。为更好地扎根农村，服务基层，深入了解当代农村的实际情况，切实了解当代农民的实际需求，关注农民的的思想动态，维护农民的实际利益，为掌握城乡居民对当地新型农村合作医疗制度实施以来的情况，进一步完善新型农村合作医疗政策提供依据，服务队确定以“关于‘新型农村合作医疗民-意调查’”为题目的社会实践调研活动。我们在21至23日，一连三天走访了北插村，市集，百亩仔,官司村等地，分别调查了包括工人、农民、个体工商户、企业干部在内的当地居民，真实地反映医疗制度的实施力度。据调查了解所得，大部分居民或多或少地知道医疗制度的内容，同时相当一部分的农民对此制度表示满意，认为定点医院对合作医疗参保农民的服务质量很好。但也有一部分的居民认为合作医疗费的报销不太方便，得不到实惠。为此，服务队还打算在未来几天的实践时间内，继续进行调研，收集更多的调查信息，使所得数据更加贴近实际。走新农村，看新气象服务队便在村干的带领下，见证北插新农村的发展。来到下洋仔村，沿路中新建成的二层楼房吸引我们的眼球，农村的面貌焕然一新：房屋整齐划一，每家每户基本上都盖上了水泥房，主干道上已经完成了硬地化水泥路的建设，而且村民们也反映，道路硬底化建设是党和政府支持及各村民积极响应和配合的成果。在与村民们的谈话中我们得知，新农村的建设有赖于当地政府的大力扶持，出钱出力为村民办实事。村容建设是全民积极响应，积极参与的结果，体现了新农村建设在和-谐社会理念中得以推进。新农村建设的点点硕果见证了社会主义新农村建设的主体是农民，建设新农村并不是政府用钱堆起来的，而是群众自己一次伟大创造。作为当代大学生应该扎根于基层，着眼实践，为社会主义新农村建设干一番事业。访贫问苦，感怀生活走访了农户进行调研之余，我们还拜访了英利埚村四户五保户人家。队员们给老人送上亲切的问候及慰问金，对他们的生活情况作了细致的了解，嘘寒问暖。从他们简陋、破旧的居住环境和单一的饮食习惯得知他们生活的疾苦，有两位老人还需要长期吃药，每月花在药品上的钱就已经不少。日子过得贫苦，仅靠政府的补贴是远远不足以维持生活的，尽管如此，但是老人们也不想给大家带来太大的负担，所以他们都有自己种剑麻，养蜜蜂，靠着微薄的收入和其他村民的接济来过日子。看着那草屋土房，家徒四壁，一贫如洗，每位队员都对此表示万分感慨。期间有一位队员还拿出自己的钱添到慰问金上，希望能给老人们带来多一点的帮助。队员们都由衷地感到要学会珍惜现在的生活，懂得用感恩的心回报社会，为社会主义现代化建设作贡献。（三）宣生命意义授科学知识市集宣讲服大众为了更好地响应省团学联“贯彻科学发展观，服务农村促和-谐”的有关文件和精神，徐闻实践服务队队员特意赶上农民集市的日子，在市集门口举行了以“关爱生命，共建和-谐”为主题的大型宣讲活动。适逢墟日，服务队员向居民展示有关“热爱生命，珍惜生命”的宣传、视频、海报，派发了有关卫生科普的宣传单、小册子。除此之外，队员们还现场向村民群众演示如何辨别真伪钞，镇卫生院也同时为前来参加活动的村民免费提供测量血压、听诊等医疗服务。期间，队员们对过往的村民做了关于新型农村医疗合座的调研。赶集村民闻讯而来，济济一堂，场面热闹火暴。此外，下桥镇党委、镇政府、北插村等干部也前来视察参观了活动，并慰问了服务队的师生，对活动表示肯定和支持。活动

丰富多彩，赢得群众一致好评。（四）帮扶农务服务群众卫生下乡，构建和-谐环境由于当地的卫生环境仍有待改善，服务队一心为当地村委办实事，动员所有队员进行大扫除，营造村委良好的工作环境，树立村委良好的工作形象。队长把队员分成几组，针对几个卫生死角，我们分别进行了清洗，并对村民开展卫生知识的宣传活动，践行建设社会主义新农村的科学发展观，全心全意为村委、村民办实事，贯彻了此次服务队卫生下乡的精神。深入基层，维护国税尊严在徐闻下桥镇领导的带领下，服务队深入基层，了解到当地正积极响应国家的号召，严抓税收，借此机会，服务队秉承服务社会，服务人民的宗旨，协助当地有关政府部门征收车船税。以公平，公正为基础，服务队对过路的机动车辆进行截停查税，对有关逃税，漏税的车辆进行抠查，并移交给当地部门进行审查和罚款。期间，有些机动车辆的车主在被截停后，还想方设法逃税，与前线工作人员进行争辩。为此，服务队还在那里开展思想教育活动，竭力维护国税的尊严，劝导车主缴纳车船税。成效立竿见影。三、徐闻之行，硕果累累

（一）爱生命建和-谐在宣讲的过程中，我们通过形象生动的图文向村民群众讲解了关爱生命的重要意义，进一步升华他们的人生观、价值观，使“关爱生命，共建和-谐”的内涵深入民心。村民们的精神得到洗礼之余，还学会了如何辨别真假钞，防范农作物腐烂的方法，同时加强了卫生方面的认识，还免费享受了量血压听疹的医疗服务。而且该次活动也得到镇政府的认可和大力支持。

（二）体民情知疾苦深入基层，了解农村，体验疾苦是本次三下乡活动的一大收获。情系红土地，苦果送甘泉。所谓“群众利益无小事，一枝一叶总关情”，面对贫瘠，队员们在一次次的感慨与启发中得到提升，“珍惜”与“奉献”两词拥有了更深涵义的诠释。（三）呈两感促奋进脱贫致富的声响已从农民迫切的等待中敲响，强烈的社会责任感和历史使命感在促使着队员们努力奋进，培养成有理想、有道德、有文化、有纪律的一代新人来推动农村建设。消除两极分化，走向共同富裕是时代的要求，更是大学生肩膀上义不容辞的责任。（四）系团队增友谊十几天的社会实践中，虽然面临着“计划赶不上变化”，但队员们用集体的智慧战胜了实践当中的困难。队友间默契十足，风趣百出，为火热的七月降温，给辛苦的实践添味。彼此之间的个性更让我们重新审视了对方，认识了对方。（五）磨意志练人生大学生应当到祖国最需要的地方磨练意志，砥砺品格，把学得的知识用于实践，在实践中继续学习提高，才能真正成为对社会有用的人才。徐闻之行，让每一位队员得到锻炼，得到提升，用青春奉献力量，用生命谱写乐章。

暑期证券公司社会实践报告2016-08-12 8:38 | #3楼

暑期社会实践报告

系别：经济系

班级：金融xx-xx 姓名：xx-x

学号：xx-xxx-xx 实习单位：开源证券

暑期社会实践报告

今年暑假在自己的努力下，找到了一份陕西开源证券有限责任公司实习的机会。在这里实习的一个月时间里，我近距离接触了开源证券营业部，在了解开源证券公司的发展，公司文化的同时，更多的知道了营业部各部门的职能、其日常业务流程等等。同时深入学习了中国证券市场行业的相关知识，并且在与客户交流的过程中锻炼了自己沟通，交流和处理问题的能力。陕西开源证券经纪有限责任公司，是经中国证监会批准的经纪类证券公司，注册资本5亿元人民币。股东为陕西煤业化工集团有限责任公司、陕西省生产资金管理局和铜川矿务局。公司前身为陕西省财政厅国债服务部。1993年，依据[1993]财国债字第24号文件，公司更名为陕西省开源证券公司；2001年，证监机构字[2001]310号文件核准，公司转制为证券经纪有限责任公司。公司股东为陕西省生产资金管理局，注册资本5000万元人民币。2015年2月14日，根据中国证券监督管理委员会证监机构字[2015]48号批准，公司引入新股东陕西煤业化工集团有限责任公司和铜川矿务局，注册资本增至114,000,000元人民币。2015年7月,公司完成了工商变更登记、经营证券业务许可证变更等手续。公司的经营范围为：证券的代理买卖（沪、深 A 股、证券投资基金、ETF、LOF、权证、国债现货、国债回购、可转换债券、企业债券等）；代理证券的还本付息、分红派息；证券代保管、鉴证；代理登记开户、证券投资咨询。其经营特色在资讯方面，营业部在钱龙信息、港澳资讯的基础上，设有每日资

讯专栏，为您提供最新信息；多种证券报刊、在线网络给您更多信息参考；专业咨询人员实时点评，随时为您答疑解惑。短信平台为您及时提示投资信息，开源证券周刊提供每周大势研判、板块及个股分析，为您随时提示风险，帮您把握投资机会；同时，公司网站股民学校、营业部投资者教育园地以及不定期的现场讲座为您提供系统的金融投资专业知识和操盘指导，实现知识与财富的共同增长。开源证券坚持以客户为本，立足专业，秉承诚信，保护投资者权益，强化风险防范意识，帮助投资者分析市场风险，针对不同投资者进行个性化服务，让您在股市博弈中得心应手。开源证券竭诚为广大投资者营造一个温馨、安全、专业、快捷的“理财之家”。

在实习期间，我阅读了大量有关股票、基金、证券等方面的投资理财书籍，再加上在工作单位的耳听目染，我的知识面有所延伸，算是对在校期间所学的西方经济学、货币金融学等学科的理论知识的拓展和实践吧。我知道了股市要受到宏观经济消息的影响，分析股票时要对这只股票的公司进行了解，还要对行业的发展有所看法，一些公司发生的大事都能影响股票的价格,在全球经济危机的背景下，这一点更加明显。这也就是常说的基本面。另外，从日线图，K 线图等方面分析就属于技术指标了。不过这只能给股票的购买者一些参考，具体的选股以及合适时机就要自己琢磨。当然我还没有学到那么精通的地步，我毕竟还是处于最初接触股市的状态，还有很多需要学习。

一个月当中具体实习的内容包括了： 1．负责客户的维护。这个工作看起来很简单，其实对于我们这些刚进入社会的大学生来说，

由于社会经验的匮乏，在实际工作中也有许多困难。 2．我每天早晨 8：30 上班，刚到公司后，我会把办公室的卫生工作简单打扫一下，虽然这不是我的职责，但是我觉得新人多做点事情总是好的。 3．每天做完杂物后，我会打开电脑浏览一下早间的财经资讯，然后进入公司内部的系统，浏览一下里面的通知已经证券分析报告，做为自己专业知识的做积累。 4．一般从 9 点开始接待客户，提供简单的咨询服务，和客户进行沟通。经过培训和多天的观察学习，我们可以根据我们的知识对客户的有关意见、相对简单的问题进行处理。不过大多数时候，我们还是要看客户部经理如何处理一些问题，学习怎样和客户交流，并了解客户的需求。 5．柜台服务。客户需要在柜台办理各种业务，如开户，转托管，撤消指定交易，变更客户资料和银证转帐的开通和取消等等。开户是证券公司最一般也是最基础的业务，因此对于开户流程，手续进行了详细的了解。对柜台业务有了一定的了解后，我们可以指导客户填写办理各种业务的表单并复印身份证，银行卡及股东代码卡等，以提高工作效率。 6．整理客户资料。客户资料包括开户申请书、开户合同书、第三方资金存管申请书、客户资料变更表，及客户身份证、银行卡、股东代码卡复印件等。所做的相关工作大致包括以下三个方面内容： ①把当天业务所产生的各项单据、表扫描到各个业务科目目录下，然后统一发往总部。 ②理清相关的客户资料，按顺序装入客户档案，这一工作在档案室完成。 ③对于上交所和深交所打回来的有问题的开户申请书的电子档案，进行核查和整理，然后再重新扫描反馈回去。整理客户资料在实习中占了

一定分量的工作。这是一个简单但相当烦琐的的过程，需要细心和耐心；客户资料档案的有序整理是为了将来需要时能够方便迅速的查找。

在实习之前，感觉证券公司是有点神秘的，毕竟对证券市场还不太熟悉，具体到实务方面就更不清楚了。经过这次实习，对证券公司及其日常业务有了比较深刻的了解和认识，与此同时也思考了一些问题：

(一)工作时间股市开市是周一至周五上午 9：30---11：30，下午 1：00---3：00，证券公司办理各种业务也是同步的，以股市为中心展开。

(二)区分客户

证券公司都会根据客户的资产将客户分成大、中、小三类，重视发展大客户并为之提供完善的服务，这一点从营业部设有众多专门的单独大客户室就可以看出。另外，大客户还可以申请到更加优惠的交易佣金费率。

(三)交易所交易机制

沪市实行全面指定交易制度，即凡在上海证券交易所交易市场从事证券交易的投资者，均应事先明确指定一家证券营业部作为其委托、交易清算的代理机构，并将本人所属的证券账户指定于该机构所属席位号后方能进行交易。如果要到其他证券营业部做股票交易，需要先撤销原指定再做新指定。转托管，是专门针对深交所上市证券托管转移的一项业务，是指投资者将其托管在某一证券商那里的深交所上市证券转到另一个证券商处托管，是投资者的一种自愿行为。投资者在哪

个券商处买进的证券就只能在该券商处卖出，投资者如需将股份转到其它券商处委托卖出，则要到原托管券商处办理转托管手续。投资者在办理转托管手续时，可以将自己所有的证券一次性地全部转出，也可转其中部分证券或同一券种中的部分证券。

经过此次实习，我对证券业务有了较为系统的了解与认识，包括各类机构组织构架、管理模式、业务范围等，并进一步明白了以后往证券业务发展的方向，虽然现在距证券从业要求有一定的距离，但我会努力。这次实习提高了我的市场敏感度和市场开发能力，经过在开源证券的实习，由于对市场有了较为全面的了解，对我所学的知识用于分析运用起了很大的启导作用。同时在与人交流沟通方面有了长足的进步，特别是与工作人员方面的交流。培养了我的职业素养。通过走访。实习使我感受严谨、高效、真诚的办公氛围，并且潜移默化影响着我，使我逐渐退去学生的稚嫩，一步步向成熟的职业人迈进。刚从学校走入社会的我有一颗不安静的心，实习中我最大的体会就是个人发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神，即做事能沉得下心。这主要体现在日常工作的许多小事上，从细节处入手证券市场这个大海洋里个人只有不断磨练直达成熟才能取得成功。在今后的时间里我还需要寻找机会不断的锻炼自己，并积累经验为自己以后从事这方面的工作奠定基础，经过这次的实习，有了实战经验，使我受益匪浅。学习到了在书本上学不到的东西。在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能

在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。此次实习不管在只是的巩固还是经验的积累上都使我有很大的进步。在证券公司这个大海洋里个人只有不断磨练直到成熟才能取得成功。虽然实习时间是短暂的，但使我十分受益，也是这次的实习，让我在剩下的大学时光中有了更加明确的努力方向，为争取更加美好的职业前景而做更多更充实的准备。

浦发银行暑期社会实践报告2016-08-12 17:48 | #4楼

调查意义：锻炼适应社会的能力，理解理论与实践结合的必要上海浦东发展银行是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、于1993年1月9日正式开业的股份制商业银行，总部设在上海。十年来，秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，促进和支持中国国民经济发展和社会进步，业务发展迅速，资产规模持续扩大，经营实力不断增强，在海内外已具备一定的影响。经一位学姐的介绍，我有幸获得了去浦发银行青岛分行城阳支行实习面试的机会，并幸运的在支行实习。参加浦发的实习后，我的学生的稚气与羞涩尽脱，留下的是职业的素养和专业。浦发给了我这个弥足珍贵的实习机会，我以全部的热情和精力来完成了浦发给的各项任务，以实际行动来回报浦发，滴水之恩，当涌泉相报。在这期间参加了三次浦发的培训，分别是浦发专业的理财经理和产品经理做的关于浦发银行卡知识、个人信贷业务以及理财知识与营销技巧的讲座，从他们深入浅出的讲解和通俗易懂的言语中，我对浦发银行的产品和业务有了直观了解和清晰的认识，我对投资理财有了更深入的了解。

下面来介绍我的浦发银行实习调查的目的、内容及总结：

一、浦发银行实习调查目的

大学校园就像一个小社会，入学已经两年了，我们已经渐渐地适应了这个小社会的生活，然而作为大学生，接触社会，适应

社会是必不可少的。所以，上海浦东发展银行的实习是一个很好的接触社会的契机自然不可浪费。于是我在上海浦东发展银行青岛分行城阳支行进行了为期16天的实习。此次实习的目的主要是在于一步了解国家经济宏观调控的宗旨，其次就是锻炼自己的社交能力，丰富自己的社会经验。

虽然我学的是英语专业，与银行知识并不是非常联系，但是经过在浦发调查实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。

二、浦发银行实习调查内容

我的实习工作的内容，就是做大堂经理助理，主要负责营业机构大堂管理、引导客户、销售浦发银行产品、介绍并推荐网银业务。这个工作看似简单枯燥乏味，其实它非常锻炼人、能学到东西。这个工作确实在极力考察我的细心，耐心，宽容心，在锻炼我的应急能力，组织能力，也让我学会了密码修改单，进帐单的填写等，学会了复印身份证，整理汇报表，也参与一些合同的填写及风险测评报告指导填写。在理财经理和客户讲述客户要办的业务的时候，我在旁边认真的听，这让我能够学到许多理财方面的知识，渐渐了解了什么是理财产品，什么是基金等等简单的金融知识。

银行每天都接待很多人，和他们接触，是一个很宝贵的经历，我的原则是：无论出现什么问题，一切皆是用微笑面对。在值大堂的日子里，我从未与客户发生过矛盾，相反却和他们相处的很愉快，还结识了许多客户朋友。我在实习过程中做了以下的调查，在此总结汇报：

（一）浦东发展银行积极践行社会责任。从目前来看，在中国的金融结构中，银行的直接融资仍然占据着牢固的主体地位，因此银行在贯彻国家调控政策、促进经济结构调整方面具有不可替代的重要作用。

银行的发展有赖于整体经济环境的回好，但经济的健康运行并不是依靠银行无原则地放贷就可以完成的。这不仅需要银行通过对宏观调控经济整体形势的研究审慎确定信贷方向，同时也必须对我国目前这种简单的依赖存贷利差，特别是依赖对公业务获取利润的盈利模式加以改变。

作为国内银行业率先发布《企业社会责任报告》的一家全国性股份制商业银行，长期以来，上海浦东发展银行积极践行社会责任:在经济层面，致力于合法诚信、永续经营、创造更多财富；在社会层面，致力于处理好与员工、与客户、与社区、与公益事业的关系；在环境层面，致力于支持提高能源和原材料使用效率项目，追求与环境的可持续协调发展。浦发银行认为，承担环境责任，身体力行固然重要，但更为重要的是承担政策传导和信贷调控的重要作用，通过信贷杠杆，引导各行各业的生产经营行为。浦发坚持倡导绿色信贷，走坚持可持续发展道路，并通力加强与国际的合作。

（二）浦发网上银行的优势与不足。

1.优势：网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定

期存款、支票、信用卡及个人投资等。一般来说网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。

网上银行最早起源于美国，其后迅速蔓延到Internet所覆盖的各个国家。目前，世界网上银行服务仍处于初步发展阶段。但是，为了满足客户对于金融服务的各种随机性、便捷性要求，各国网络银行正在努力开展金融创新，新兴的在线金融服务层出不穷。

浦发银行曾举办了“绿色网银迎奥运”的“2015放心安全用网银联合宣传年”地方行的活动，向与会客户介绍了浦发银行公司网银的特色，特别是作为国内第一家使用防欺诈全球服务器证书（EV SSL证书）的网上银行，在打造安全、便捷、高效率的“绿色企业网上银行”方面的特色和优势，并当场解答了客户关心的问题。近四十多家媒体对此次活动情况进行了报道，尤其对浦发银行于07年11月率先在国内使用防欺诈全球服务器证书（EV SSL证书），通过用户使用IE7登陆网上银行时浏览器地址栏变成绿色，来帮助用户轻松辨别网站的安全性和真实性，从而保障企业客户网银安全所采取的各项措施给予了高度评价。

浦发银行的网上银行有三重保障体系：

第一重安全保障：第三方数字证书和国内最好的128位安全加密机制

我行采用国内最权威的第三方机构提供的数字证书，数字证书为客户提供四层安全保护。

第二重安全保障：及时语通知服务

第三重安全保障：多重密码保护

2.不足

浦发银行的网银在我所调查的范围内，普遍受好评。但万事总是从两方面来看的，自然浦发银行的网银也有它的不足，缺点之一就是营业网点太少，往卡里充值有点不方便，其他的缺点还有待于众人去发现。

（三）浦发客户评价情况。近年来中国的银行已逐渐侧重于将零售银行业务作为收入增长的来源，而对银行经营来说，关键就在于找到提升客户满意度的突破点，并把重点放在最直接影响满意度的因素上。浦发银行以“新思维，心服务”为引领，通过加强管理，科技创新，提升服务品质，从而改善客户服务体验，打造良好的品牌形象。浦发银行在总行层面建立了由主要领导牵头的服务管理领导小组，负责全行范围服务规范的制订、管理和推广；依托现代科技技术，不断改进各种服务渠道的服务效率，改善服务品质。经过多年的苦心经营，浦发银行的网点服务、客服中心、网上银行以及手机银行等各种渠道的服务都得到广大客户及社会公众的认可；同时浦发银行还有序推进网点内部功能设计的优化和环境的改造，并在国内商业银行率先实施6S系统管理，明晰流程和标准规范，从而营造井然有序、安全舒适、文明和-谐的服务环境，使客户享受快捷高效、舒适安全的服务。

对浦发的调查中，银行的便民服务措施得到了公众的肯定。好服务常常体现在细节之中，浦发银行在便民措施方面采取了很多春风化雨般的措施，如设臵免费饮水机、为老年人提供老花镜等，绝大部分人对此选择了满意。

但是浦发银行的服务也有不少需要改进的地方，如在调查中也有不少人表示浦发银行的信用卡难销，而且有人表示浦发银行规定开卡后必须6个月以后才能销卡。对于银行收费，近2/3的人选择了不太满意，成为本次调查中公众最不满意的方面。

三、浦发银行实习调查收获与体会

从这次实习中，我体会到，如果我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本任务的能力与比较系统的专业知识。

我现在真实地感受到了银行的生活并不像我之前想象的那样。截然不同。它是一个需要高度认真，需要超常的耐力、踏踏实实地工作态度，锲而不舍的精神的行业，对任何人它都是一种挑战。当然，我也受益于这些挑战，感到了自己的进步和发展。我在请教前辈和与他们的沟通交流时，深受他们的启发，学到了很多实用的知识。然而，这个社会充满着竞争与挑战，任何行业都是一样。逆水行舟，不进则退。银行也只是社会反映的一个小的方面。落后就要挨打，优胜劣汰是这个社会亘古不变的铁的定律。我们只有勇于探索，努力拼搏，踏实勤奋，才不至于在社会前进的车轮面前太过于逊色。强者引导潮流，智者顺应潮流，弱者被潮流卷走。而我，只能在这澎湃的潮流中勇往直前。

这半个月的实习，我认为对我今后走向社会起到了一个重要的桥梁的作用。是我人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走向工作岗位也有着很大的帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位的规章制度，与人文明相处等一些做人处事的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活

中不断培养。浦发的“笃守诚信，创造卓越”这个宗旨更是对我起到了启迪人生的重要作用。让我深刻理解了，不管是在学校还是在社会，诚信是最重要的。讲诚信的人才会赢得他人的尊重。更让我觉得应该感谢浦发的是，她让我懂得了一个非常浅显但又是只有经历过才会真正懂得的道理——只有努力，才会创造自己人生的卓越！

通过这次实习，我认为我们作为新时代的大学生，处于时代的前沿。我们要努力学习自己的专业理论，充实自己的思想，培养自己的专业性的思维习惯。我们在校园的每一天都不能虚度，让我们的理论知识更好的在实践中的到检验，巩固和强化。而我们的专业课也应更倾向于实际的程序，这样我们才不至于在毕业后面临着接受自己空如白纸的尴尬。

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